為加大對騙提騙貸行為的打擊力度，筑牢住房公積金資金安全屏障，維護住房公積金正常管理秩序，保護廣大繳存職工切身利益，江蘇省淮安市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“淮安中心”)結合實(shí)際，多措并舉精準打擊住房公積金騙提騙貸行為。
強化防控能力
針對住房公積金騙提騙貸行為的苗頭性?xún)A向，淮安中心注重預警防范，不斷健全相關(guān)制度體系，從源頭加強預防。修訂完善住房公積金提取政策，進(jìn)一步修訂補充租房提取、償還商貸提取等政策條款，規范政策口徑，保障住房公積金制度的有序運行。
依托住房公積金管理信息系統，按照業(yè)務(wù)流程軌跡，劃分不同節點(diǎn)，織密防范網(wǎng)絡(luò )，構建預警關(guān)卡，實(shí)行“過(guò)程化控制”“痕跡化管理”。優(yōu)化住房公積金信息系統的校驗核查功能，設置系統控制參數閾值，嵌入業(yè)務(wù)審批流程，通過(guò)身份信息自動(dòng)校驗、購房信息在線(xiàn)核對、銀行卡折直聯(lián)匹配，實(shí)現本地住房消費提取業(yè)務(wù)的審批核查無(wú)縫對接，并通過(guò)提取資金直連支付，將提取資金直接劃轉至繳存職工個(gè)人銀行賬戶(hù)，防范騙提冒領(lǐng)。對提取貸款業(yè)務(wù)審核審批實(shí)行權限管理、分級授權、多級審批、實(shí)時(shí)稽核，形成前臺受理審核、后臺重點(diǎn)復核、內審部門(mén)稽核“三道防線(xiàn)”，并通過(guò)住房公積金電子化檢查工具，及時(shí)校驗業(yè)務(wù)規范性。
采用“機控﹢人防”的模式，依托住房公積金信息系統在線(xiàn)核查功能，不斷提高受理人員對相關(guān)證明材料的鑒別能力、提取行為真偽的判斷能力和違規提取走勢的分析能力。定期組織窗口業(yè)務(wù)受理人員認真學(xué)習提取貸款相關(guān)政策文件，研討業(yè)務(wù)操作規程，交流識別騙提騙貸心得體會(huì )。定期研討發(fā)現的騙提騙貸典型案例，研究騙提騙貸發(fā)展趨勢和規律，強化各條線(xiàn)業(yè)務(wù)人員識別風(fēng)險、規避風(fēng)險的能力和意識。
加強聯(lián)動(dòng)協(xié)作
淮安中心加強與相關(guān)部門(mén)的協(xié)調配合，建立住房公積金業(yè)務(wù)辦理信息共享機制，實(shí)現多部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)作，合力打擊騙提騙貸行為。與不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)、房屋交易部門(mén)聯(lián)網(wǎng)，獲取相關(guān)信息;與民政部門(mén)構建聯(lián)席機制，實(shí)時(shí)交互共享住房公積金繳存和低保信息，直聯(lián)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò )實(shí)現省內婚姻登記信息在線(xiàn)核查;與業(yè)務(wù)承辦銀行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)時(shí)校驗繳存職工個(gè)人銀行卡折信息;與稅務(wù)部門(mén)對接，核查本地購房繳納契稅具體情況，鑒別異地購房增值稅真偽情況;與公安部門(mén)協(xié)作，直聯(lián)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò )校驗職工戶(hù)籍和身份信息，并聯(lián)合打擊騙提騙貸違法行為，發(fā)現“黑中介”造假線(xiàn)索，公安部門(mén)及時(shí)介入處理。
注重加強與周邊城市住房公積金管理中心協(xié)作，利用長(cháng)三角一體化協(xié)查平臺，核查異地購房信息真偽，全方位了解購房行為的真實(shí)性。對異地購房提取，利用協(xié)查平臺，及時(shí)了解所購房屋的地址、面積、單價(jià)等情況;對提取償還異地購房貸款本息的，及時(shí)商請信息產(chǎn)生地住房公積金管理中心核查申請人異地房產(chǎn)交易、不動(dòng)產(chǎn)登記、戶(hù)籍等相關(guān)信息;對提供異地結婚證明提取住房公積金的，商請婚姻登記地住房公積金管理中心核查申請人登記的結婚信息真偽。
加大失信懲戒力度
針對住房公積金違規提取貸款的現象，淮安中心加大失信懲戒力度，根據失信行為的具體情形，分別予以不同程度的懲戒。
對職工個(gè)人騙提騙貸行為未遂或騙提騙貸行為被發(fā)現經(jīng)批評教育，及時(shí)改正錯誤的，認定為一般失信行為，對職工個(gè)人進(jìn)行信用提醒和誠信約談;職工個(gè)人騙提騙貸行為被發(fā)現，經(jīng)信用提醒后逾期改正錯誤的，認定為較重失信行為，將暫停該職工一定期限內使用住房公積金資格;對逾期未改正并經(jīng)督促后仍不改正錯誤的，認定為嚴重失信，除暫停職工一定期限的住房公積金業(yè)務(wù)辦理資格外，并將失信信息上報征信機構，同時(shí)列入住房公積金黑名單，將其失信行為通報至所在單位。（摘自 《中國建設報》 2021.02.01 周蘇淮）
