近期以來(lái)，多地密集優(yōu)化調整住房公積金貸款政策，涉及提高貸款上限、降低首付比例、實(shí)施“先提后貸”、對特殊人群給予優(yōu)惠、放寬“商轉公”限制等方面。據不完全統計，目前，已有超70個(gè)城市出臺相關(guān)政策，更好滿(mǎn)足居民住房需求，促進(jìn)住房消費。

　　專(zhuān)家表示，隨著(zhù)公積金政策工具箱的密集“上新”，各地因城施策的空間也將進(jìn)一步打開(kāi)，政策的“邊際效應”將進(jìn)一步凸顯。

　　政策工具箱密集“上新”

　　3月以來(lái)，黑龍江哈爾濱、山東煙臺、內蒙古鄂爾多斯等地紛紛出臺公積金新政，不同程度提高公積金貸款額度。其中，哈爾濱單職工貸款最高額度由60萬(wàn)元提高至80萬(wàn)元，雙職工貸款最高額度由80萬(wàn)元提高至100萬(wàn)元;煙臺將貸款額度上限由60萬(wàn)元調整為80萬(wàn)元;鄂爾多斯單職工貸款額度上限由50萬(wàn)元提高至60萬(wàn)元，雙職工貸款額度上限由80萬(wàn)元提高至100萬(wàn)元。

　　同時(shí)，各地還針對特定群體需求，用足公積金政策工具箱。比如，山東濟南為多孩家庭提供優(yōu)惠，最高貸款額度可上浮25%;貴州黔南州支持大學(xué)畢業(yè)生、青年人才購房，大學(xué)畢業(yè)生貸款額度上限提高10%，青年人才貸款額度上限提高20%;安徽安慶市對于全日制大專(zhuān)及以上學(xué)歷畢業(yè)生，貸款額度在可貸額度基礎上增加10萬(wàn)元;江蘇蘇州、湖北荊州等地，針對個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者等靈活就業(yè)人員，推出相關(guān)公積金存貸產(chǎn)品，調整靈活就業(yè)人員住房公積金月繳存基數下限。

　　除了上調額度之外，不少地方放寬了對公積金提貸的限制，推行“先提后貸”“既提又貸”。比如，四川宜賓推出“先提后貸”政策，職工申請公積金貸款前，可先申請同一套住房的購房提取，提取后剩余賬戶(hù)余額按照繳存余額的30倍進(jìn)行額度計算。

　　湖南郴州、福建福州、內蒙古通遼等地則進(jìn)一步優(yōu)化商貸轉公積金貸款政策，放寬“商轉公”限制條件。

　　本輪政策調整“新”在何處

　　近年來(lái)，包括公積金在內的房地產(chǎn)相關(guān)政策持續調整，此輪公積金政策密集調整有何不同?傳遞出哪些新的信號?

　　易居研究院研究總監嚴躍進(jìn)分析稱(chēng)，本輪政策調整中，大部分新政屬于常規性公積金支持政策，而蘇州針對靈活就業(yè)人員推出的“樂(lè )居蘇城”公積金存貸產(chǎn)品，具有創(chuàng )新性，對于其他城市具有借鑒意義。

　　據蘇州市住房公積金管理中心介紹，該產(chǎn)品讓靈活就業(yè)人員繳存公積金時(shí)可享受“靈活繳存、隨時(shí)支取”的便利，實(shí)現“零存零取”，首次購買(mǎi)產(chǎn)品滿(mǎn)6個(gè)月即可申請公積金貸款，同時(shí)還能享受政策補貼。按照相關(guān)貸款計算公式，首套公積金貸款額度約為存款額的18倍。這意味著(zhù)，靈活就業(yè)人員只需存入約5萬(wàn)元本金，就能獲得100萬(wàn)元公積金貸款。

　　“這開(kāi)啟了產(chǎn)品化繳納住房公積金的新模式，進(jìn)一步擴大了公積金的覆蓋面，讓新市民等群體也可以享受到公積金福利。”嚴躍進(jìn)認為，這一做法更好地支持了合理住房消費需求。

　　此外，多地為綠色建筑提升公積金貸款上限，鼓勵購房者買(mǎi)“好房子”的政策導向同樣值得關(guān)注。其中，北京對于申請公積金貸款購買(mǎi)二星級及以上綠色建筑、裝配式建筑或者超低能耗建筑的職工，最高貸款額度上浮10萬(wàn)元—40萬(wàn)元不等，最高可貸160萬(wàn)元。廣州對于申請公積金貸款購買(mǎi)新建綠色建筑或新建裝配式建筑的職工，最高貸款額度上浮10%—20%，“一人”和“兩人或兩人以上”最高貸款額度可分別達到84萬(wàn)元和144萬(wàn)元。

　　更好支持剛需和改善性需求

　　“首付可以少付12.5萬(wàn)元，感覺(jué)壓力小了不少。”在天津一家設計院工作的劉金生(化名)此前看中了一套總價(jià)約為125萬(wàn)元的二手房。此次天津市公積金政策調整，讓他距離實(shí)現購房目標更近了一步。

　　根據天津市公積金新政，職工申請個(gè)人住房公積金貸款購買(mǎi)家庭首套住房的，應支付不低于住房交易價(jià)格20%的首付款，而過(guò)去這一首付比例為30%。

　　在合碩機構首席分析師郭毅看來(lái)，本輪公積金政策優(yōu)化調整，為劉金生這樣的剛需、剛改類(lèi)購房者帶來(lái)了利好，有利于降低他們的購房成本和購房門(mén)檻，提振置業(yè)信心。

　　“公積金新政在提升樓市熱度的同時(shí)，也會(huì )對城市發(fā)展和未來(lái)人口結構優(yōu)化產(chǎn)生促進(jìn)作用。”郭毅解釋說(shuō)，比如，針對大學(xué)生和青年人才的貸款額度提升，和二三線(xiàn)城市的人才引進(jìn)政策進(jìn)行了很好的銜接;針對多孩家庭的優(yōu)惠政策，也和近年來(lái)的人口政策有著(zhù)“同步效應”。

　　郭毅還指出，公積金貸款畢竟有貸款額度上限限制，特別是在一二線(xiàn)城市，在總房款較高的情況下，公積金尚無(wú)法完全覆蓋貸款需求。因此，建議公積金貸款進(jìn)一步縮短審批和放貸周期，讓更多開(kāi)發(fā)商樂(lè )于接受公積金貸款與商貸的組合貸形式，讓更多購房家庭享受到公積金福利。

　　(王維硯)