新房漏水滲水、墻體裂縫……導致業(yè)主苦不堪言，維權之路漫漫。建設工程的質(zhì)量存在潛在缺陷問(wèn)題怎么辦?如今，上海市通過(guò)引入工程質(zhì)量潛在缺陷保險(下稱(chēng)IDI)，為解決這一難題提供新途徑。

　　IDI，是指由住宅工程建設單位投保、保險公司根據保險條款約定，對在保險范圍和保險期間內出現的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導致的投保建筑物損壞履行賠償義務(wù)的保險。

　　十年來(lái)，為讓更多群眾住上“好房子”，上海市深入踐行“人民城市人民建，人民城市為人民”的重要理念，不斷探索IDI在商業(yè)住宅工程中的實(shí)踐，逐步建立起一套“事前風(fēng)險防范、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)”的解決機制，為中國IDI體系建設探索出行之有效的“上海實(shí)踐”。

　　十年砥礪前行 探索實(shí)踐模式

　　2005年8月，住房和城鄉建設部、中國保險監督管理委員會(huì )共同頒布《關(guān)于推進(jìn)建設工程質(zhì)量保險工作的意見(jiàn)》。2012年，IDI正式在滬啟動(dòng)。

　　此后，上海市加大政策支持力度，逐漸走深走實(shí)IDI探索之路。2016年，上海市政府發(fā)布50號文，在浦東新區實(shí)施IDI保險制度，將第三方風(fēng)險管理機構引入到風(fēng)險管理模式中。同年7月，IDI基本險費用被明文納入保障房結算價(jià)格。這兩項政策的實(shí)施，為IDI在上海市發(fā)展鋪平了道路。

　　在IDI探索道路上，市場(chǎng)力量開(kāi)始聚集。2016年開(kāi)始，以太平洋保險為牽頭單位的6家保險公司先后獲得上海市IDI保險主承資格，成為了IDI在上海市開(kāi)疆拓土的主力軍。2017年，首批建設工程TIS(質(zhì)量風(fēng)險管理)機構名單發(fā)布，上海三凱工程咨詢(xún)有限公司等13家中外資機構入選，被聘請為獨立于建筑商的第三方質(zhì)量風(fēng)險管理機構，在住宅工程建設過(guò)程中為業(yè)主和保險公司提前控制風(fēng)險，TIS機構為6家保險公司開(kāi)展住宅工程質(zhì)量管控和風(fēng)險減量提供專(zhuān)業(yè)的技術(shù)支撐。

　　太平洋保險IDI負責人章鎣說(shuō)：“上海市IDI的最大特色就是引入首批專(zhuān)業(yè)、獨立的第三方風(fēng)險管理機構，通過(guò)對建筑工程進(jìn)行全過(guò)程質(zhì)量風(fēng)險管控，確保建筑質(zhì)量。”

　　2018年上海市加快IDI數字化發(fā)展步伐。在上海市住房和城鄉建設管理委員會(huì )指導下，保險公司通過(guò)開(kāi)發(fā)優(yōu)化，IDI信息系統正式上線(xiàn)并投入運行。系統包括承保、理賠和風(fēng)險管控三大模塊，同時(shí)，在行業(yè)內搭建包括IDI監管平臺和IDI業(yè)務(wù)管理平臺在內的兩級管理系統，逐步形成上海市住房和城鄉建設管理委員會(huì )、保險公司和TIS機構的三級管理模式。

　　心系百姓利益 提高住宅品質(zhì)

　　有了IDI，百姓在住宅工程建設中就有了自己的“護身符”。它始終守護著(zhù)住宅工程建設過(guò)程，改善工程質(zhì)量問(wèn)題、預防工程問(wèn)題。

　　據上海三凱工程咨詢(xún)有限公司總工程師梁靜介紹，2021年9月，TIS機構在檢查過(guò)程中發(fā)現有部分工地管道絲扣連接使用厭氧膠。上海市質(zhì)監站在收到TIS機構通過(guò)IDI平臺推送的生活給水管道使用厭氧膠的嚴重技術(shù)風(fēng)險報告后，組織各保險公司、TIS機構進(jìn)行調研與風(fēng)險討論，并發(fā)布《關(guān)于加強本市住宅工程給水管道連接使用厭氧膠監管的工作提示》，各TIS機構對全市已購買(mǎi)IDI質(zhì)量保險的住宅建筑進(jìn)行為期一月的專(zhuān)項排查。經(jīng)過(guò)排查，杜絕了生活給水管道絲扣連接厭氧膠等不合格密封材料的風(fēng)險，有效保障了老百姓的飲用水安全，避免了系統性風(fēng)險事件的發(fā)生。

　　有了IDI，老百姓的利益有了全方位、全流程的保護。

　　今年6月，太平洋保險了解到某住宅工程項目因“預看房”產(chǎn)生了投訴，保險公司和TIS機構第一時(shí)間趕往現場(chǎng)，和工程建設單位進(jìn)行溝通與核實(shí)查勘。經(jīng)了解，業(yè)主投訴原因是“預看房”邀請函上對于參與人員及拍照做了限制，業(yè)主擔心施工現場(chǎng)存在質(zhì)量問(wèn)題,因而產(chǎn)生較大負面情緒。TIS機構和保險公司安排專(zhuān)家團隊全程陪同業(yè)主參與預看房活動(dòng)，對現場(chǎng)再次進(jìn)行全面檢查，用驗房師的眼光查找質(zhì)量問(wèn)題，督促建設單位及時(shí)整改，打消業(yè)主對住宅工程質(zhì)量的疑慮，將《本市新建住宅工程“業(yè)主房屋質(zhì)量預看房”制度 (試行)》的政策落到實(shí)處。

　　這樣的案例不勝枚舉。IDI在上海市的扎實(shí)推進(jìn)，讓老百姓的幸福感、獲得感大大提升。IDI制度多年來(lái)悄無(wú)聲息地保障著(zhù)人民的利益，讓人民看著(zhù)安心、住著(zhù)舒心。

　　上海市住房和城鄉建設管理委員會(huì )質(zhì)安處處長(cháng)李宜宏表示：“IDI在當前社會(huì )治理方面起著(zhù)積極的推動(dòng)作用。”通過(guò)市場(chǎng)行為分擔政府市場(chǎng)管理職能，促進(jìn)政府職能的轉變。同時(shí)，通過(guò)對建設工程項目的全過(guò)程質(zhì)量風(fēng)險管理，加強對工程質(zhì)量的監督力度，提升了工程質(zhì)量;解決了業(yè)主的后顧之憂(yōu)，從而化解了社會(huì )矛盾。

　　各方共管共治 創(chuàng )新賦能保險

　　上海市圍繞著(zhù)IDI不斷探索，一系列管理手段也在悄然落地。

　　在IDI制度建設上，上海市出臺了一系列政策文件——《關(guān)于上海市推進(jìn)商品住宅和保障性住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險的實(shí)施意見(jiàn)》《上海市建設工程質(zhì)量風(fēng)險管理機構管理辦法》《上海市住宅建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險理賠服務(wù)規范》等，強調保險公司對IDI保險管理的主體責任，提升保險公司在IDI業(yè)務(wù)管理和工程管理方面的水平。

　　在IDI制度建設上，上海市堅持政府引導、多方聯(lián)動(dòng)。政府通過(guò)IDI充分調動(dòng)第三方市場(chǎng)資源，有效彌補質(zhì)量安全監管資源不足的短板，既優(yōu)化了營(yíng)商環(huán)境，又放大了政府對住宅工程質(zhì)量安全監管的效能，大大節約了政府資源，使政府可以將更多的資源用于解決老百姓“急難愁盼”問(wèn)題。

　　工程建設單位購買(mǎi)IDI保險，有效落實(shí)首要質(zhì)量責任，有效防治工程質(zhì)量問(wèn)題，提高人民群眾滿(mǎn)意度，推動(dòng)工程質(zhì)量“法人負責、企業(yè)自檢、社會(huì )監理、政府監督”閉環(huán)管理。

　　保險公司引入專(zhuān)業(yè)的第三方TIS機構參與住宅工程建設全過(guò)程的質(zhì)量監督，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)與質(zhì)監部門(mén)聯(lián)動(dòng)，督促建設單位及時(shí)整改，對建設單位形成有效約束，監督施工質(zhì)量，保障業(yè)主的權益。老百姓遇到質(zhì)量問(wèn)題由保險公司負責維修，降低維權成本，此舉既有利于促進(jìn)社會(huì )和諧發(fā)展，又可以有效降低投訴頻次。

　　“在IDI制度建設的加持下，TIS機構不斷將課題研究轉化為工作標準、管理標準，對建筑全生命周期的設計、施工、竣工、交付使用等各階段開(kāi)展風(fēng)險檢查，大大降低工程交付使用后的質(zhì)量風(fēng)險。”上海三凱工程咨詢(xún)有限公司董事長(cháng)曹一峰表示。

　　與此同時(shí)，科技賦能的力度也愈發(fā)明顯。例如，保險公司引入紅外熱成像技術(shù)，利用缺陷溫差在滲漏、空鼓、電氣線(xiàn)路檢測等方面的應用已成為T(mén)IS機構工作的標配，通過(guò)科技迭代，現已開(kāi)展無(wú)人機加載紅外熱成像技術(shù)的試點(diǎn)工作。為進(jìn)一步打開(kāi)IDI應用市場(chǎng)，保險公司還進(jìn)行了衛星遙感技術(shù)在沉降監測方面的探索，開(kāi)始將鉆孔內窺鏡成像檢測技術(shù)、X射線(xiàn)數字成像技術(shù)應用到裝配式住宅工程套筒灌漿質(zhì)量檢測中。

　　十年推動(dòng)，成績(jì)斐然。如今，上海市建設工程質(zhì)量潛在缺陷保險取得長(cháng)足發(fā)展。據不完全統計，截至2023年6月底，上海市IDI收入超過(guò)89億元，覆蓋1700余個(gè)項目，為50多萬(wàn)居民提供約7244億元的風(fēng)險保障。

　　IDI制度既是發(fā)揮保險業(yè)社會(huì )管理功能、服務(wù)我國建筑行業(yè)供給側結構性改革的重要舉措，也是政府優(yōu)化城市建設治理、提升城市綜合管理和社會(huì )治理水平的重要工具，更是保險機制全面融入建設工程質(zhì)量風(fēng)險管理體系和政府職能轉變的重大制度創(chuàng )新。從長(cháng)遠看，這是“以人民為中心”發(fā)展思想的生動(dòng)實(shí)踐。