本報記者 彭 妍　近期，北京、上海兩地調整優(yōu)化了多項房地產(chǎn)政策?！蹲C券日報》記者從北京、上海地區銀行處獲悉，多家銀行已開(kāi)始執行最新房貸標準。

　　受訪(fǎng)業(yè)內人士認為，此次北京、上海的政策調整力度較大，不僅減輕了購房者負擔，提振了市場(chǎng)信心;還盤(pán)活了市場(chǎng)，刺激了消費，特別是對剛需和改善性需求形成利好。

　　多家銀行已執行房貸新政

　　12月14日，北京市住房和城鄉建設委員會(huì )等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調整優(yōu)化本市普通住房標準和個(gè)人住房貸款政策的通知》。同日，上海宣布自12月15日起調整普通住房標準和優(yōu)化差別化住房信貸政策。其中，對普通住房標準、購房首付比例、房貸利率等政策作了調整。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，北京、上海房地產(chǎn)新政可視為對中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神的一個(gè)具體落實(shí)。另外，9月份之后樓市持續處于調整階段，而11月份全國房地產(chǎn)銷(xiāo)售面積、銷(xiāo)售額同比降幅都有擴大。這也增加了房地產(chǎn)支持政策加碼的必要性，同時(shí)也意味著(zhù)2024年房地產(chǎn)支持政策將持續加碼，政策“工具箱”在降低購房門(mén)檻、下調居民房貸利率等方面還有較大空間。

　　記者了解到，從12月15日起，北京、上海地區的多家銀行已正式執行房貸新政。北京一家國有大行某支行個(gè)貸部工作人員對記者表示，從12月15日起新辦貸款按照新的政策執行，城六區內、城六區外首套房貸利率分別為4.3%、4.2%，二套分別為4.8%、4.75%。另外，新發(fā)放的首套房貸款首付比例最低下調至30%，二套房首付比例最低為40%。

　　北京另一家國有大行某支行個(gè)貸部工作人員也表示，新辦房貸利率已于12月15日開(kāi)始調整。另外，對于貸款購買(mǎi)首套住房的居民家庭，最低首付款比例不低于30%;對于貸款購買(mǎi)二套住房的居民家庭，所購住房位于城六區的，最低首付款比例不低于50%;所購住房位于城六區以外的，最低首付款比例不低于40%;同時(shí)，房貸利率年限也從之前的25年調整為30年。

　　上海一家國有大行某支行個(gè)貸部工作人員告訴記者，從12月15日起，該行首套房貸款利率降至4.1%，最低首付款比例不低于30%;二套房主城區房貸利率4.5%，最低首付款比例不低于50%;非主城區房貸利率4.4%，最低首付款比例不低于40%。

　　上述銀行工作人員均強調，本次調整僅涉及新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，不涉及存量房貸。對于已經(jīng)簽約但還沒(méi)有放款的客戶(hù)，也可以按新政調整。

　　“繼深圳之后，北京、上海兩個(gè)一線(xiàn)城市也從需求端入手，加大對商品房市場(chǎng)的支持力度。一線(xiàn)城市的商品房在全國房地產(chǎn)市場(chǎng)占比不高，但其房貸政策的調整具有很強的風(fēng)向標作用。”王青表示，后續其他城市也會(huì )跟進(jìn)出臺力度更大的措施，除了降低購房門(mén)檻、下調房貸利率外，還會(huì )進(jìn)行房地產(chǎn)購置環(huán)節稅費減免，適度發(fā)放購房券，加大公積金購房支持力度等。

　　銀行資產(chǎn)質(zhì)量有望邊際改善

　　房地產(chǎn)政策邊際寬松，也將會(huì )給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)利好。廣東住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對《證券日報》記者表示，北京、上海兩地調整優(yōu)化多項房地產(chǎn)政策，有利于穩定銀行的房地產(chǎn)信貸規模，穩資產(chǎn)價(jià)格，穩定市場(chǎng)預期。

　　“銀行信貸結構中，住房貸款是相對優(yōu)質(zhì)的貸款，銀行也愿意去增加投放。降低房貸利率可以提振居民貸款購房意愿，從而增加銀行信貸投放規模。”李宇嘉進(jìn)一步表示。

　　在王青看來(lái)，未來(lái)在房貸利率下調的帶動(dòng)下，2024年銀行凈息差還有進(jìn)一步收窄壓力。不過(guò)，伴隨樓市支持政策加碼，新發(fā)放居民房貸規模會(huì )隨之放大，這會(huì )有助于緩解銀行“資產(chǎn)荒”壓力。

　　中金公司研報認為，當前穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)信心，特別是促進(jìn)房?jì)r(jià)預期企穩和銷(xiāo)售恢復是緩解房地產(chǎn)金融風(fēng)險的關(guān)鍵，除了逆周期的金融政策(包括信貸支持、利率和首付比例下調等)之外，通過(guò)財政和準財政等方式保交樓、穩信心也有利于房地產(chǎn)主體信用的改善，對于銀行而言，房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩有助于改善資產(chǎn)質(zhì)量預期，特別是開(kāi)發(fā)貸占比較高的股份行和按揭貸款占比較高的國有大行。

　　中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，北京、上海兩地降低按揭貸款利率下限和最低首付要求，調整普宅認定標準，有利于促進(jìn)有效需求釋放，預計明年房地產(chǎn)投資和消費將企穩反彈。