在數字經(jīng)濟時(shí)代，隨著(zhù)人工智能、大數據等產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，數據要素的作用及其重要性愈發(fā)凸顯。與此同時(shí)，大量挖掘和收集用戶(hù)數據與信息，金融領(lǐng)域用戶(hù)數據信息泄露事件多發(fā)。

　　隨著(zhù)《數據保護法》《個(gè)人信息保護法》等的落地，金融業(yè)如何做到既保護數據安全，又充分發(fā)揮數據資產(chǎn)價(jià)值、高效鏈接多方數據，成為一項亟需解決的課題。

　　打破數據孤島

　　去年，《數據安全法》《個(gè)人信息保護法》先后實(shí)施，對數據安全和個(gè)人信息保護提出了更嚴格的要求。與此同時(shí)，金融管理部門(mén)對于金融業(yè)數據安全的執法檢查力度加強。嚴監管趨勢下，金融業(yè)強化數據應用的安全性與合規性迫在眉睫。

　　一面是安全，一面是應用，二者如何平衡?今年1月6日發(fā)布的《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》提到，建立健全數據流通交易規則，探索“原始數據不出域、數據可用不可見(jiàn)”的交易范式。隱私計算或成為關(guān)鍵技術(shù)。

　　隱私計算，是一種由兩個(gè)或多個(gè)參與方聯(lián)合計算的技術(shù)和系統，參與方在不泄露各自數據的前提下通過(guò)協(xié)作對他們的數據進(jìn)行聯(lián)合機器學(xué)習和分析。在隱私保護計算框架下，參與方的數據不出本地，實(shí)現“數據可用不可見(jiàn)”。加拿大工程院及加拿大皇家科學(xué)院兩院院士楊強表示，隱私計算可以將小數據聚合起來(lái)，以“數據可用不可見(jiàn)，數據不動(dòng)價(jià)值動(dòng)”的形式保障數據安全，發(fā)揮數據的價(jià)值，進(jìn)一步提升金融核心業(yè)務(wù)能力。

　　“數字經(jīng)濟大潮下，趨嚴的監管環(huán)境對企業(yè)及機構在數據保護與數據價(jià)值的合理利用之間尋求合理平衡提出了更高要求。”國際咨詢(xún)機構IDC發(fā)布的《IDC創(chuàng )新者，隱私保護計算，2022》報告指出，在數據融合應用和客戶(hù)隱私保護雙重需求驅動(dòng)下，作為實(shí)現數據不動(dòng)價(jià)值動(dòng)的關(guān)鍵技術(shù)，隱私保護計算的應用可以保證參與方的數據不出本地，在保護數據安全的同時(shí)實(shí)現多源數據的跨域合作，對破解數據保護與融合應用難題提供了可行性思路。

　　落地金融場(chǎng)景

　　目前，金融業(yè)是隱私計算商業(yè)化應用最為成熟的行業(yè)場(chǎng)景之一。金融行業(yè)對于數據安全和隱私保護高要求、嚴監管的現狀對隱私計算在金融場(chǎng)景中的落地起到了極大的推動(dòng)作用。

　　隱私計算究竟能為金融業(yè)做些什么?業(yè)內專(zhuān)家介紹，隱私計算能幫助金融機構進(jìn)一步提高營(yíng)銷(xiāo)轉化率與風(fēng)控效率。如一家銀行每天要給5000個(gè)用戶(hù)打電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)信貸產(chǎn)品，過(guò)去的辦法是盲選，接到電話(huà)的客戶(hù)很可能并不需要該產(chǎn)品，客戶(hù)轉化效率并不高。而在隱私計算的學(xué)習模式中，能夠使用數據為客戶(hù)畫(huà)像，從用戶(hù)中篩選出更符合產(chǎn)品定位的客群，進(jìn)而大幅提高轉化效率。這一效果已經(jīng)在實(shí)踐中得到驗證。

　　尤其是在當前金融業(yè)務(wù)形態(tài)更加開(kāi)放的背景下，隱私計算技術(shù)正在成為金融業(yè)的“剛需”。目前，開(kāi)放銀行是銀行業(yè)發(fā)展的重要方向，數據及數據價(jià)值共享是開(kāi)放金融的基本特征。

　　如在銀行風(fēng)險控制場(chǎng)景中，傳統銀行基于歷史還款信息、征信數據和第三方數據進(jìn)行貸前分析。但這一傳統辦法并不精準，存在數據維度缺乏、數據不足等多重問(wèn)題。采用隱私計算的銀行風(fēng)控模型可以利用第三方數據來(lái)提高模型的有效性，還能同時(shí)平衡數據的安全性和隱私性。又如在反洗錢(qián)領(lǐng)域，隱私計算能夠交換加密參數、聯(lián)合建模，有效解決反洗錢(qián)樣本少、數據質(zhì)量低的問(wèn)題，形成一個(gè)穩健、特征豐富的智能模型。通過(guò)調用聯(lián)合建立的模型，大大提高金融機構反洗錢(qián)能力。

　　中國人民銀行今年年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規劃(2022—2025年)》提出了未來(lái)8年的八大重點(diǎn)任務(wù)，其中格外注重“數據”。規劃提出，建設綠色高可用數據中心，布局先進(jìn)高效的算力體系，進(jìn)一步夯實(shí)金融創(chuàng )新發(fā)展的“數字底座”。在保障安全和隱私前提下推動(dòng)數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　互聯(lián)互通是共識

　　目前，國內隱私計算的主要參與者包括BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)公司以及隱私計算獨立技術(shù)廠(chǎng)商如星云Clustar、華控清交、數牘科技等。此外，部分金融機構也在通過(guò)自研或與隱私計算廠(chǎng)商合作進(jìn)行探索。

　　IDC中國金融行業(yè)市場(chǎng)分析師王晨認為，目前市場(chǎng)上各主要廠(chǎng)商在路線(xiàn)與定位等方面具備多樣性，不同的廠(chǎng)商間有競爭也有互補。接下來(lái)，在數據要素有序流通體系的建設方面，需要更多數據參與方一起推動(dòng)規范與標準的完善，打通因技術(shù)差異造成的數據流通壁壘，并確保技術(shù)與應用滿(mǎn)足穿透式監管的要求，從而形成數據鏈條中的數據提供商、數據需求方、技術(shù)提供方、監管方等不同主體共同參與、有序協(xié)作的良性生態(tài)體系。

　　目前，為打通因技術(shù)差異造成的壁壘，避免形成“計算孤島”，互聯(lián)互通已經(jīng)成為業(yè)內共識。中國信通院聯(lián)合多家機構編寫(xiě)了《隱私計算跨平臺互聯(lián)互通》系列標準的總體框架，其中就涉及通信規范、互聯(lián)協(xié)議以及應用規范等。

　　開(kāi)源也被認為是隱私計算互聯(lián)互通的實(shí)現路徑之一。開(kāi)源基于“開(kāi)源開(kāi)放、技術(shù)普惠”的邏輯，有助于軟件開(kāi)發(fā)降本增效、加速迭代、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng )新，挖掘數據價(jià)值，為各產(chǎn)業(yè)技術(shù)發(fā)展提供動(dòng)力。中國信通院發(fā)布的《隱私計算白皮書(shū)(2021年)》指出，開(kāi)源協(xié)同正加速隱私計算的技術(shù)迭代。隱私計算作為保障跨機構數據安全合作的關(guān)鍵基礎，也注定包含開(kāi)源模式。開(kāi)源的成本優(yōu)勢不僅體現在技術(shù)復用，降低開(kāi)發(fā)門(mén)檻，還體現在問(wèn)題發(fā)現和修復敏捷性上，有利于加速技術(shù)升級和商業(yè)化項目落地。數據顯示，55%的國內隱私計算產(chǎn)品是基于或參考了開(kāi)源項目。

　　相關(guān)分析認為，隱私計算技術(shù)發(fā)展和規?；瘧玫年P(guān)鍵是構建生態(tài)，讓生態(tài)各方連接和協(xié)作。而開(kāi)源項目天然具備技術(shù)開(kāi)放性和迭代能力，各方的互聯(lián)互通成為生態(tài)構建的關(guān)鍵。相對于當前不同隱私計算廠(chǎng)商間技術(shù)路線(xiàn)的“百花齊放”，基于同一開(kāi)源框架的互聯(lián)互通將更有助于隱私計算產(chǎn)業(yè)生態(tài)的形成。(記者 陳果靜)