許昌農商行或面臨“內憂(yōu)外患”，參股、控股的4家村鎮銀行出現“提現難”，股東質(zhì)量較差亦引發(fā)關(guān)注

　　近日，5家村鎮銀行陸續出現用戶(hù)“提現難”問(wèn)題，部分銀行發(fā)布系統升級通知稱(chēng)，期間銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務(wù)，目前有關(guān)部門(mén)已針對上述銀行“提現難”展開(kāi)調查。資料顯示，許昌農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“許昌農商行”)控股或參股上述銀行中4家村鎮銀行。專(zhuān)家表示，鑒于當前農村金融體系薄弱、資金供需失衡現狀，大型商業(yè)銀行有責任和義務(wù)對村鎮銀行發(fā)展給予支持。

　　然而，許昌農商行亦存在諸多問(wèn)題亟待解決。股權信息顯示，許昌農商行76名企業(yè)及個(gè)人股東中，25名被列為失信被執行人。此外，許昌農商行現有2筆股權歷經(jīng)三次流拍后進(jìn)入變賣(mài)程序，另有8筆股權即將進(jìn)行拍賣(mài)。

　　控股村鎮銀行取款難

　　近日，禹州新民生村鎮銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“禹州新民生村鎮銀行”)、上蔡惠民村鎮銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上蔡惠民村鎮銀行”)、柘城黃淮村鎮銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“柘城黃淮村鎮銀行”)、安徽固鎮新淮河村鎮銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安徽固鎮新淮河村鎮銀行”)、開(kāi)封新東方村鎮銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)封新東方村鎮銀行”)等5家村鎮銀行集中出現儲戶(hù)“提現難”問(wèn)題，多名用戶(hù)投訴其在上述銀行個(gè)人存款無(wú)法取出。

部分銀行出現取款難問(wèn)題，截圖自央廣網(wǎng)消費者投訴平臺

　　禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行官網(wǎng)顯示，4月18日，兩家銀行發(fā)布系統升級通知，期間銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務(wù)。隨后，許昌市人民政府網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，有不法分子利用禹州新民生村鎮銀行線(xiàn)上渠道進(jìn)行詐騙，遂暫停該行系統服務(wù)。同時(shí)，央行在回復網(wǎng)友留言時(shí)表示，目前有關(guān)部門(mén)已針對上述銀行開(kāi)展調查。

　　中國文化管理協(xié)會(huì )鄉村振興建設委員會(huì )副秘書(shū)長(cháng)袁帥向《中國科技投資》記者表示，村鎮銀行自誕生即肩負服務(wù)“三農”、振興鄉村重任，作為新型農村金融機構，致力于服務(wù)農村地區生產(chǎn)生活、扶持涉農中小企業(yè)發(fā)展，為緩解農村地區金融服務(wù)供給不足問(wèn)題發(fā)揮重要作用。“村鎮銀行的發(fā)展也面臨著(zhù)諸多問(wèn)題，突出體現在幾個(gè)方面，社會(huì )認可度不高，吸收存款能力較弱;產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)欠缺;風(fēng)險管理體系不夠健全;法律體系尚不完善，政策支持力度有待提高;金融相關(guān)人才短缺，專(zhuān)業(yè)人才不足，隊伍建設乏力”。

　　值得注意的是，上述銀行中有4家與許昌農商行存在一定關(guān)聯(lián)。資料顯示，許昌農商行分別持有禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、安徽固鎮新淮河村鎮銀行51.08%、62.31%、51%、40%股份。

　　此外，公開(kāi)信息顯示，鄭州達爾利電器有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“達爾利電器”)、鄭州華銀貿易有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華銀貿易”)均持有開(kāi)封新東方村鎮銀行8%股份，同時(shí)，達爾利電器持有禹州新民生村鎮銀行8.63%股份，華銀貿易持有柘城黃淮村鎮銀行8%股份。然而，達爾利電器持有的開(kāi)封新東方村鎮銀行240萬(wàn)元股權數額、華銀貿易持有的該行240萬(wàn)元股權數額等均被凍結。

開(kāi)封新東方村鎮銀行股權凍結情況，截圖自天眼查

　　許昌農商行于2009年11月26日掛牌成立，原為許昌魏都區農村商業(yè)銀行，在原許昌市魏都區農村信用合作聯(lián)社基礎上，經(jīng)過(guò)股份制改造成立的地方股份制金融機構。許昌農商行除持股上述4家村鎮銀行股份外，另持有安徽黟縣新淮河村鎮銀行股份有限公司40%股份。

　　針對銀行參股或控股村鎮銀行事宜，袁帥分析道，由于村鎮銀行授信對象主要面向農戶(hù)小微企業(yè)，兩者均具有脆弱性和風(fēng)險性：粗放式農業(yè)生產(chǎn)效率低下，盈利能力有限，且受自然條件影響，自然災害常使農戶(hù)暴露于風(fēng)險之中;小微企業(yè)由于自身實(shí)力薄弱，缺乏競爭力和經(jīng)營(yíng)管理不善，亦存在著(zhù)虧損風(fēng)險。袁帥進(jìn)一步表示，鑒于當前農村金融體系薄弱、資金供需失衡現狀，大型商業(yè)銀行有責任、有義務(wù)對村鎮銀行發(fā)展給予支持。

    多名股東列入失信名單

　　據悉，許昌農商行自身亦存在諸多問(wèn)題。記者在公開(kāi)渠道無(wú)法查詢(xún)到許昌農商行歷年年報信息，且該行官網(wǎng)已不能正常進(jìn)入?！渡虡I(yè)銀行信息披露辦法》中要求銀行應按照規定，于每個(gè)會(huì )計年度終了后的四個(gè)月內披露財務(wù)會(huì )計報告、各類(lèi)風(fēng)險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。

　　天眼查顯示，許昌農商行股東包括76名企業(yè)及個(gè)人，其中25名股東已被列為失信被執行人。此外，許昌農商行無(wú)控股股東，第一大股東持股比例甚至不足5%。

許昌農商行部分股東被列為失信被執行人，截圖自天眼查

　　許昌農商行的多筆股權還在經(jīng)歷拍賣(mài)或變賣(mài)。阿里拍賣(mài)網(wǎng)顯示，目前許昌農商行有2筆股權歷經(jīng)三次拍賣(mài)均遭流拍后，已經(jīng)進(jìn)入變賣(mài)階段;另有8筆股權即將開(kāi)始拍賣(mài)，總共為4200萬(wàn)股，評估價(jià)為1.33億元，起拍價(jià)為1.19億元。

　　具體來(lái)看，進(jìn)入變賣(mài)程序的兩筆股權中，一筆為王某某持有的4.08萬(wàn)股，評估價(jià)為140.02萬(wàn)元，變賣(mài)價(jià)為112.01萬(wàn)元;另一筆為某某公司名下持有的380萬(wàn)股股權，評估價(jià)737.2萬(wàn)元，變賣(mài)價(jià)663.48萬(wàn)元。

許昌農商行變賣(mài)及拍賣(mài)股權情況，截圖自阿里拍賣(mài)網(wǎng)

　　許昌農商行的8筆股權即將于5月29日開(kāi)始拍賣(mài)。拍賣(mài)信息顯示，上述股權已被法院查封，其中6筆均為535萬(wàn)股，評估價(jià)1690.6萬(wàn)元，起拍價(jià)1519.4萬(wàn)元;剩余2筆均為495萬(wàn)股，評估價(jià)為1562.4萬(wàn)元，起拍價(jià)為1405.8萬(wàn)元。

　　中央財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院金融與財務(wù)管理系教授、博士生導師楊長(cháng)漢向《中國科技投資》記者分析道，銀行股權被拍賣(mài)、被凍結，多與銀行盈利能力下降、資產(chǎn)質(zhì)量劣變直接關(guān)聯(lián)。

　　楊長(cháng)漢進(jìn)一步表示，商業(yè)銀行股權對投資者吸引力弱的主要原因為銀行重資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式導致股東回報有限、銀行經(jīng)營(yíng)集中于存貸款致使其多元化發(fā)展緩慢、銀行經(jīng)營(yíng)客觀(guān)產(chǎn)生一定不良貸款導致資產(chǎn)質(zhì)量隱憂(yōu)、銀行科技化的發(fā)展和成長(cháng)性有待提高、上市商業(yè)銀行融投資活躍性有待提高等，銀行應努力降低負債成本、提高收息優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規模、穩健提升投資盈利水平、積極擴大合規中間業(yè)務(wù)收入。

　　針對許昌農商行旗下村鎮銀行及股權相關(guān)問(wèn)題，記者致函該行，截至發(fā)稿，未獲回復。