證監會(huì )網(wǎng)站4月14日消息，證監會(huì )發(fā)行審核委員會(huì )2022年第43次發(fā)審委會(huì )議于2022年4月14日召開(kāi)，根據審核結果，江蘇大豐農村商業(yè)銀行股份有限公司(首發(fā))未通過(guò)。

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　　“闖關(guān)”失敗

　　公開(kāi)資料顯示，大豐農商行是江蘇省鹽城市大豐區的一家區縣級農村商業(yè)銀行，經(jīng)江蘇銀監局批準，于2011年11月26日掛牌成立，前身是60多年前的農村信用社，2001年統一法人經(jīng)營(yíng)，2005年組建農村合作銀行，2011年改制農村商業(yè)銀行。

　　證監會(huì )官網(wǎng)顯示，大豐農商行于2017年11月首次提交招股說(shuō)明書(shū)，最新預披露更新時(shí)間為2018年5月，2022年4月14日正式上會(huì )。四年之間，A股上市銀行隊伍已經(jīng)擴容至42家。

　　招股說(shuō)明書(shū)顯示，大豐農商行擬于深交所上市，擬發(fā)行股份數量不低于發(fā)行后總股本的10%(含10%)，且不超過(guò)發(fā)行后總股本的25%(含25%)。

　　發(fā)審委會(huì )議主要向大豐農商行詢(xún)問(wèn)了核心競爭力、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、與省聯(lián)社關(guān)系等問(wèn)題。

　　例如，發(fā)審委會(huì )議提出，大豐農商行為區域性農商行，客戶(hù)主要集中于鹽城市大豐區。請大豐農商行代表結合農商行跨區展業(yè)的監管政策、區域經(jīng)濟發(fā)展趨勢，說(shuō)明是否具有較為全面的競爭力，大豐農商行為提升核心競爭力采取的措施及其有效性;結合凈利差和凈利息收益率低于同行業(yè)可比公司平均水平，說(shuō)明在我國利率持續下行的趨勢下，如何保持持續盈利能力。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，發(fā)審委會(huì )議要求大豐農商行代表結合報告期大豐農商行主要經(jīng)營(yíng)地的經(jīng)濟運行情況、新冠疫情影響等外部因素，說(shuō)明對大豐農商行資產(chǎn)質(zhì)量的影響情況;結合大豐農商行各類(lèi)貸款遷徙情況，說(shuō)明五級分類(lèi)的執行程序及相關(guān)內控措施的有效性，貸款減值準備計提是否充分。

　　此外，大豐農商行接受江蘇省聯(lián)社監管，且核心系統由江蘇省聯(lián)社開(kāi)發(fā)建設和運維管理。發(fā)審委會(huì )議要求大豐農商行代表說(shuō)明江蘇省聯(lián)社與大豐農商行的關(guān)系，省聯(lián)社對大豐農商行董事會(huì )成員構成、高管任命、日常監管、運營(yíng)管理、風(fēng)險管理、重要信息系統開(kāi)發(fā)建設和運維管理等職責和管理情況，是否影響大豐農商行的獨立性和信息披露的公平性;以及報告期大豐農商行與省聯(lián)社之間的投資及其他資金往來(lái)情況，債權債務(wù)關(guān)系，是否存在管理費分攤的情形。

　　資產(chǎn)規模較小

　　大豐農商行2021年年報顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額539.75億元，比上年增加10.47億元;吸收存款444.35億元，比上年增加19.03億元，增幅4.47%;發(fā)放貸款和墊款344.51億元，比上年增加34.9億元，增幅11.27%，

　　記者注意到，大豐農商行資產(chǎn)規模較小。當前A股資產(chǎn)規模最小的銀行為瑞豐銀行，2021年末總資產(chǎn)為1368.68億元，超過(guò)大豐農商行資產(chǎn)規模的兩倍。

　　盈利能力方面，2021年，該行營(yíng)業(yè)收入為13.33億元，同比增加0.74億元，增幅5.87%;凈利潤5.73億元，同比增加0.63億元，增幅12.33%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，該行不良貸款余額3.81億元，不良率1.07%，比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，截至2021年末，大豐農商行資本充足率為14.75%，較上年末下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。

　　為增強資本實(shí)力，近年來(lái)中小銀行上市熱情不減。數據顯示，截至目前，還有10家銀行在IPO排隊，審核狀態(tài)均為“預披露更新”，分別是重慶三峽銀行、湖州銀行、廣州銀行、東莞銀行、江蘇海安農商行、江蘇昆山農商行、亳州藥都農商行、安徽馬鞍山農商行、廣東南海農商行、廣東順德農商行。

　　銀保監會(huì )數據顯示，截至2021年末，城商行資本充足率為13.08%，農商行資本充足率為12.56%。

　　業(yè)內人士認為，受疫情影響，中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力承壓，補充資本的需求較大，部分中小銀行資質(zhì)相對較差或經(jīng)驗不足，通過(guò)市場(chǎng)化方式發(fā)行資本補充工具面臨較大困難。應進(jìn)一步完善銀行補充資本的市場(chǎng)環(huán)境和配套政策，健全可持續的資本補充體制機制。