受新冠肺炎疫情影響，部分工薪族的收入受到不小影響，其償還房貸的壓力也有所增大。隨著(zhù)針對市場(chǎng)主體的幫扶政策頻頻出臺，是否可以“緩交房貸”成為大家熱議的話(huà)題。據記者了解，目前部分銀行已經(jīng)在多地出臺了疫情防控期間房貸延期的還款政策，對于尚未出臺政策的地區，公眾也可以咨詢(xún)當地網(wǎng)點(diǎn)了解具體情況。

　　尚在銀行承受范圍之內

　　中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等多家銀行近日表示，對受疫情影響的個(gè)人住房貸款客戶(hù)，可提供包括延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、調整賬單計劃等在內的服務(wù)支持。此外，工行還表示，在延期還款期間，客戶(hù)不列入違約客戶(hù)名單，同時(shí)，還會(huì )對客戶(hù)做好征信保護，持續加強客戶(hù)服務(wù)。建行則表示，針對受疫情影響、符合延期還款條件的客戶(hù)，實(shí)施征信保護措施，并開(kāi)通征信異議受理綠色通道，全力保障客戶(hù)權益。

　　借貸者有借貸者的訴求，銀行也有自身的考量。隨著(zhù)延緩房貸政策出臺，是否會(huì )對銀行帶來(lái)沖擊?

　　中國銀行研究院高級研究員梁婧在接受中國經(jīng)濟時(shí)報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，本輪疫情反復對經(jīng)濟活動(dòng)沖擊較大，因疫情原因推遲還房貸，有助于幫助因疫情原因暫時(shí)出現還款困難的居民渡過(guò)難關(guān)，是金融支持疫情防控、承擔社會(huì )責任的及時(shí)之舉，也有利于短期穩定資產(chǎn)質(zhì)量。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華對本報記者表示，由于受疫情影響，少數人暫時(shí)減少或者失去了收入來(lái)源，部分銀行根據實(shí)際情況，延后了個(gè)人房貸的還款期限，有效地緩解了客戶(hù)短期資金緊張困難的局面，穩定了客戶(hù)信心，體現了金融服務(wù)的“溫度”。同時(shí)，該舉措也有助于減少因疫情原因而導致的不良率上升。

　　梁婧表示，延緩房貸會(huì )減少當期利息收益，也會(huì )占用一定貸款額度，增大貸款集中度超標的銀行壓力。但考慮到時(shí)間期限較短，申請人數預計也相對有限，同時(shí)，目前房?jì)r(jià)相對平穩，抵押擔保仍有保障，預計對銀行影響相對較小。

　　“一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)延后交納房貸會(huì )對銀行的短期流動(dòng)性造成影響，但考慮到并非大面積客戶(hù)出現這種情況，并且該部分客戶(hù)房貸延后交納時(shí)間不長(cháng)，整體對銀行影響有限。”周茂華也表示了類(lèi)似的觀(guān)點(diǎn)。

　　緩交對雙方都有利

　　住房是老百姓最基本需求，一旦斷貸數量增加，必然造成大量房屋被金融機構凍結，最后拍賣(mài)，甚至造成不必要的損失。北京住宅房地產(chǎn)業(yè)商會(huì )會(huì )長(cháng)黎乃超對本報記者表示：“在貸款人遇到疫情等嚴重問(wèn)題時(shí)，適當給予延期或緩期還款的形式，實(shí)際上是對購房人的保護，也是對銀行等金融機構的保護，可避免出現購房人或貸款人因暫時(shí)不能克服的困難，出現短期集中斷貸的情形，甚至造成大面積購房人失去住房的局面，給社會(huì )造成不安定因素和隱患。針對于此，銀行等金融機構都可以執行延期、緩期的還款政策。”黎乃超說(shuō)。

　　事實(shí)上，早在2020年初，中國人民銀行、財政部、銀保監會(huì )、證監會(huì )、國家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機構完善受疫情影響的社會(huì )民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀(guān)察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　隨著(zhù)疫情反復，在很多地方，企業(yè)效益下滑從而導致員工收入下降的連鎖反應仍在顯現。在業(yè)內人士看來(lái)，此次各大銀行允許“房貸因疫情延期”，也讓購房者緩了一口氣。

　　梁婧表示，對提出推遲還房貸的客戶(hù)，銀行需要明確條件和標準，比如，目前不同銀行寬限期限設置不同。除了延后還款期，還有調整還款計劃等服務(wù)。不同銀行可根據自身情況設置推遲還貸方式和條件。“在此過(guò)程中，銀行需要密切核實(shí)、跟進(jìn)其個(gè)人情況，既要做好特殊時(shí)期的相關(guān)金融服務(wù)，也要避免出現道德風(fēng)險。”梁婧說(shuō)。

　　周茂華則表示，要讓這項措施切實(shí)發(fā)揮應有功效，一定要有明確的認定標準，為那些真正受疫情沖擊、暫時(shí)失去收入來(lái)源而導致資金緊張的客戶(hù)提供幫助。

　　疫情防控和穩經(jīng)濟、保民生，要統籌兼顧，既不能讓疫情輕易壓垮家庭和個(gè)人，也不能讓疫情過(guò)度沖擊金融穩定。

　　周茂華表示，政策要在紓困與防風(fēng)險之間取得平衡。金融管理部門(mén)可以出臺統一的標準或基本原則。同時(shí)，在各家銀行統一標準要求的基礎上，應根據不同區域、客戶(hù)的實(shí)際情況，制定差異化的標準和政策。

　　梁婧則表示，與推遲還房貸相比，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加大、房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險蔓延等給銀行帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力可能更大。對此，宏觀(guān)政策要將穩就業(yè)放到更加重要的位置，通過(guò)開(kāi)展大規模職業(yè)技能培訓、實(shí)施失業(yè)保險穩崗返還、用好1000億元失業(yè)保險基金作用等加大對穩崗和就業(yè)培訓的支持。要落實(shí)落細各項企業(yè)紓困政策，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。出臺化解房地產(chǎn)風(fēng)險的配套措施，更好促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。