降息了！8月22日中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新的貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)1年期為3.65%，下調5個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.3%，下調15個(gè)基點(diǎn)。南京有買(mǎi)房人立馬算了筆賬，按貸款200萬(wàn)、期限30年、等額本息還款估算，利率下調15個(gè)基點(diǎn)，相當于每月減少月供支出約177元，30年內共減少利息6.37萬(wàn)。

　　今年5年期以上LPR已下調35個(gè)基點(diǎn)

　　對于新發(fā)放的貸款，疊加央行5月15日發(fā)布的首套房貸利率可在LPR基礎上減20個(gè)基點(diǎn)的下限，若所在城市執行這一下限，首套房貸利率最低可至4.1%。二套房貸款利率不得低于LPR加60個(gè)基點(diǎn)，最低可為4.9%。對于已經(jīng)辦理過(guò)住房貸款的居民，如果選擇了利率隨LPR浮動(dòng)，也可以在購房人與商業(yè)銀行合同約定的利率重定價(jià)日后調整。

　　揚子晚報記者注意到，今年1月份5年期以上的房貸利率下調5個(gè)基點(diǎn)，從4.65%降為4.6%，并一直保持至5月;5月的房貸利率再次下調15個(gè)基點(diǎn)，降至4.45%;8月22日則再次下調15個(gè)基點(diǎn)，降為4.3%。由此看來(lái)，今年以來(lái)5年期以上LPR已下調35個(gè)基點(diǎn)，而1年期以上LPR則累計下調了15個(gè)基點(diǎn)。

　　作為深化利率市場(chǎng)化改革的重要一步，LPR已逐漸替代貸款基準利率成為貸款利率定價(jià)的“錨”，每月定期發(fā)布。LPR調整有較強的方向性和指導性，LPR下行可帶動(dòng)企業(yè)融資實(shí)際利率下行，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。金融機構發(fā)放短期貸款時(shí)，利率定價(jià)一般參考1年期LPR;發(fā)放中長(cháng)期貸款，比如制造業(yè)中長(cháng)期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等，參考的是5年期LPR。

　　百萬(wàn)房貸每月能省近90元

　　本次5年期以上LPR下調，對個(gè)人住房貸款利率將會(huì )產(chǎn)生影響，最直接影響在于購房成本下降。按貸款金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出將近90元，未來(lái)30年內共減少利息支出將近3.2萬(wàn)元。

　　南京市民侯先生告訴記者，房貸利率的下調對于普通買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，是實(shí)實(shí)在在的“降門(mén)檻”。他跟記者算了筆賬，按照貸款200萬(wàn)、期限30年、等額本息還款來(lái)計算，之前5年期以上LPR為4.45%的時(shí)候，他的月供超過(guò)萬(wàn)元為10074元，而此次下調了15個(gè)基點(diǎn)，月供將為9897元，每個(gè)月可以少還177元，而且總利息也減少了6.37萬(wàn)。

　　侯先生還表示，今年以來(lái)不但房貸利率下降了，樓市政策調整也是“動(dòng)作”頻頻，不僅擴大了非限購的范圍，放寬了限售時(shí)限，在公積金、稅費補貼等方面也出臺了諸多利好政策。“對于剛需買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，降低購房成本是刺激出手的最關(guān)鍵因素”，有買(mǎi)房人如是說(shuō)。

　　房貸利率降至歷史最低水平

　　另外，4.1%的房貸利率也是1998年央行出臺《個(gè)人住房貸款管理辦法》以來(lái)的歷史新低，低于2008年12月的4.158%。當時(shí)，五年以上貸款基準利率為5.94%，央行允許商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限為貸款基準利率的0.7倍，即按5.94%×0.7=4.158%的利率發(fā)放房貸。

　　南京地產(chǎn)界人士告訴記者，降低住房貸款利率反映出刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的意圖，在今年8月18日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議上提出，要完善市場(chǎng)化利率形成和傳導機制，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)指導作用，支持信貸有效需求回升，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費信貸成本。

　　該人士認為，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求相對偏弱，通過(guò)持續降低住房貸款利率，有利于降低住房購置成本，從而刺激出手需求。

　　剛需剛改們出手時(shí)機到了

　　揚子晚報記者注意到，近期各地樓市政策持續調整，客觀(guān)上減輕了購房者的買(mǎi)房壓力，包括降首付、降房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等政策，可以為樓市復蘇增添動(dòng)力，從而扭轉近期房地產(chǎn)交易的頹勢。

　　就南京房地產(chǎn)市場(chǎng)而言，上周(8月15日-21日)的新房認購量為1076套，環(huán)比上漲6%，成交量903套，環(huán)比漲幅達到12%。而根據以往降息后對樓市的刺激作用來(lái)看，南京房產(chǎn)交易會(huì )出現一波小幅上漲，只要房源供應跟得上，8月樓市的“翹尾”行情可期，對于“金九銀十”的銷(xiāo)量也會(huì )有拉抬作用。

　　記者在采訪(fǎng)中還了解到，部分買(mǎi)房人對于利率是否會(huì )繼續下調仍有期待，業(yè)內人士指出，與全球主要國家的房貸水平相比，中國的房貸利率仍有下調空間，不過(guò)目前無(wú)論是就樓市政策、房?jì)r(jià)水平，或是買(mǎi)方市場(chǎng)的格局而言，剛需剛改類(lèi)的買(mǎi)家不僅可以挑選到合適的房源，在價(jià)格上也有討價(jià)還價(jià)的余地，可以趁著(zhù)眼下南京8月份最后一波開(kāi)盤(pán)潮來(lái)臨之際，選擇合適的房源汰舊換新。