《經(jīng)濟參考報》記者20日獲悉，4月19日，人民銀行、銀保監會(huì )聯(lián)合召開(kāi)金融支持實(shí)體經(jīng)濟座談會(huì )。會(huì )議要求，“因城施策落實(shí)好差別化住房信貸政策，更好滿(mǎn)足購房者合理住房需求”，“及時(shí)優(yōu)化信貸政策，靈活調整受疫情影響人群個(gè)人住房貸款還款計劃”。

　　盡管4月20日公布的5年期以上LPR較上月未調整，但近日全國已經(jīng)有100多個(gè)城市的銀行根據市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調了房貸利率。業(yè)內人士表示，“房住不炒”基調下，金融政策助力穩預期，差別化信貸支持剛需購房者以及針對受困人群的紓困解難仍將持續。業(yè)內人士預計，隨著(zhù)各項措施逐步落地，樓市后期有望進(jìn)一步企穩。

　　多地銀行房貸利率下行

　　中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年4月20日貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%，均與上月持平。

　　5年期以上LPR為房貸利率定價(jià)基準，根據“全國、城市、銀行”三層的定價(jià)機制，全國層面首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個(gè)基點(diǎn);人民銀行各省分支機構按照因城施策原則，指導省級市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制，在全國政策下限基礎上，確定轄內每個(gè)城市的貸款利率加點(diǎn)下限;銀行結合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶(hù)風(fēng)險狀況和信貸條件等，明確利率的定價(jià)規則，在各城市利率政策下限基礎上，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數值。

　　雖然2月以來(lái)五年期以上LPR未動(dòng)，但根據央行披露的數據，3月以來(lái)，已有超過(guò)100個(gè)城市的銀行根據市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

　　貝殼研究院20日發(fā)布的數據顯示，其監測的103個(gè)重點(diǎn)城市4月主流首套房貸利率為5.17%，二套房貸利率為5.45%，分別較上月回落17個(gè)、15個(gè)基點(diǎn);本月平均放款周期為29天，較上月縮短5天。

　　“4月房貸寬松幅度進(jìn)一步擴大，首套、二套房利率均創(chuàng )2019年以來(lái)月度新低。其中，蘇州、南通主流首套利率已降至4.6%，與5年期以上LPR持平。從放款速度來(lái)看，4月銀行放款速度也是2019年以來(lái)最快的月份。”貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè )說(shuō)。

　　“穩樓市”多項金融政策加力

　　多地房貸利率下行，正是目前住房信貸松動(dòng)的一個(gè)縮影。當下，“穩樓市”多項金融政策加力：一方面，差別化住房信貸政策落實(shí)“因城施策”，更好滿(mǎn)足購房者合理住房需求;另一方面，針對受疫情影響人群，優(yōu)化信貸政策，合理延后還款期限。

　　因時(shí)施策、因城施策。目前，部分地市根據城市實(shí)際情況，對包括首付比例和“認房認貸”標準在內的房地產(chǎn)貸款政策進(jìn)行了調整。4月15日，湖北宜昌明確首套房首付比例不低于20%，同時(shí)對已擁有一套住房并已結清貸款的家庭執行首套房政策。河北張家口自4月18日起，部分商業(yè)銀行降低購房首付款比例，其中首套房最低首付款比例降為20%，二套房最低首付款比例降為30%。

　　“這是城市政府、銀行根據市場(chǎng)形勢和自身經(jīng)營(yíng)策略作出的差別化、市場(chǎng)化調整，適應了房地產(chǎn)市場(chǎng)區域差異的特征。”中國人民銀行金融市場(chǎng)司司長(cháng)鄒瀾表示，中國人民銀行將繼續堅持“房住不炒”定位，圍繞穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期目標，因城施策配合地方政府履行好屬地責任，更好滿(mǎn)足購房者合理住房需求。

　　紓困解難，合理延期。4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展金融服務(wù)的通知》，對受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源等特定人群，及時(shí)優(yōu)化信貸政策，對其存續個(gè)人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(cháng)貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。19日的金融支持實(shí)體經(jīng)濟座談會(huì )上再度明確對受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，要在信貸政策上予以適當傾斜。

　　廣東銀保監局統信處處長(cháng)晏瑜日前也表示，對確因疫情影響未能及時(shí)還款、征信出現逾期標識的房貸客戶(hù)，銀行機構在受到客戶(hù)申請并核實(shí)有關(guān)情況后，按照相關(guān)規定向征信主管部門(mén)申請消除逾期記錄，全力做好疫情防控期間征信權益保障工作。

　　實(shí)際上，針對受疫情影響人群延期還房貸等安排并非新政，早在2020年1月，人民銀行等五部門(mén)就有相應政策安排。2020年以來(lái)，銀行機構通過(guò)延后還款期限、調整還款計劃以及對符合條件的客戶(hù)不催收、不報征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶(hù)紓困解難。“建設銀行累計為100萬(wàn)客戶(hù)延后按揭貸款還款期限，涉及總額4330億元。農業(yè)銀行累計延期140萬(wàn)筆按揭貸款，涉及總額4658億元。”銀保監會(huì )統計信息與風(fēng)險監測部負責人劉忠瑞介紹。

　　住房信貸環(huán)境有望進(jìn)一步寬松

　　業(yè)內人士多認為，在地方差別化房地產(chǎn)調控政策進(jìn)一步發(fā)力的背景下，房地產(chǎn)貸款利率下行趨勢仍將延續，住房信貸環(huán)境將進(jìn)一步寬松。

　　許小樂(lè )表示，住房信貸進(jìn)一步寬松，有利于市場(chǎng)修復。預計未來(lái)有更多城市降低商貸首付比例和房貸利率，調整“認房認貸”標準，有利于降低購房成本，支持住房需求釋放，對樓市產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青表示，若二季度降息降準繼續推進(jìn)，5年期以上LPR報價(jià)將與1年期LPR報價(jià)同步下調，居民房貸條件改善有望助推樓市在年中前后止跌企穩。

　　中指研究院報告也指出，目前購房需求并未消失，但短期需求端存在觀(guān)望情緒，隨著(zhù)下調房貸利率、延期還款等措施逐步落地，購房者預期和置業(yè)信心有望企穩。

　　在此背景下，針對下一步房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢，克而瑞研究中心副總經(jīng)理楊科偉表示，二季度成交或將筑底企穩，同比跌幅也將有所收窄。雖然各城市市場(chǎng)或將加劇分化，但一二線(xiàn)城市大概率將在4、5月市場(chǎng)回穩，供需將持續復蘇。 (記者 張莫 梁倩 孟盈如)