廣東省各銀行嚴查首付款來(lái)源，圍堵信貸資金違規流入樓市

　　購房“首付”須是家庭自有資金

　　信貸資金違規流入樓市追蹤

　　為圍堵信貸資金違規流入樓市，銀行正采取更加嚴格的方式審核首付款來(lái)源。南方日報從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開(kāi)始進(jìn)一步嚴查首付款來(lái)源，購房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的嚴禁準入。

　　除了銀行渠道，小貸行業(yè)也正在加強審核。記者獨家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì )將發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購房人或賣(mài)房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資產(chǎn)品;同時(shí)，進(jìn)一步加強貸款用途監測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。

　　嚴查首付款流水

　　半年內轉入的資金

　　需核實(shí)為合理收入所得

　　記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對購房者的首付款來(lái)源審核提出了更多明確的要求。“審查之嚴格史無(wú)前例。”一家按揭貸款中介負責人告訴記者，目前銀行主要從5方面進(jìn)一步嚴查首付款來(lái)源。具體包括：借款人需提供首付款來(lái)源近半年流水;對于半年前已持有80%首付資金的可直接認定具備資質(zhì)，對于部分首付款為近半年內轉入的，需核實(shí)為合理收入所得;對于直系親屬轉入的，需提供直系親屬近半年流水;若親屬半年前已持有可直接認定;若斷續存入的，需核實(shí)為合理收入所得。

　　此外，若銀行核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的，將嚴禁準入。

　　同時(shí)，提交放款合規環(huán)節，還需再次核實(shí)借款人家庭征信，如有新增消費類(lèi)貸款或信用卡分期業(yè)務(wù)的，需提前結清后方可發(fā)放。

　　不受理部分客戶(hù)業(yè)務(wù)

　　存在消費貸、經(jīng)營(yíng)貸

　　發(fā)放記錄者

　　當前，金融監管部門(mén)對銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營(yíng)貸資金變相流入樓市，記者從多家銀行證實(shí)，目前廣州各家銀行嚴查首付款來(lái)源力度之大前所未有。

　　工行廣州分行表示，該行根據上級行及監管部門(mén)的管理要求，增強個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控責任意識，強化內部操作管理，認真核實(shí)借款人首付款來(lái)源，在受理貸款申請時(shí)，加強對貸款用途的調查，防止貸款資金被挪用于購房，確保個(gè)人信貸資金有序合規發(fā)放。

　　工行廣州分行核查首付款來(lái)源的具體舉措包括：加強個(gè)人住房貸款首付款來(lái)源審核，防范個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、大額信用卡透支等各類(lèi)融資挪用于購房;在貸款調查過(guò)程中，對借款人提供的貸款申請前的賬戶(hù)流水，重點(diǎn)調查是否存在融資機構、中介機構借款。

　　浦發(fā)銀行廣州分行表示，除開(kāi)發(fā)商出具的收據或發(fā)票外，該行還要求客戶(hù)提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來(lái)源為其個(gè)人或家庭的自有資金。同時(shí)，該行還關(guān)注客戶(hù)是否近期獲得過(guò)消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款，將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來(lái)源于他行貸款。最后，嚴禁同時(shí)在該行申請消費貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款及按揭貸款。

　　興業(yè)銀行廣州分行表示，該行主要通過(guò)核查轉賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實(shí)性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放記錄的及首付資金有來(lái)自中介等渠道嫌疑的個(gè)人住房貸款申請。

　　招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴格核查首付款流水，要求首付款來(lái)源清晰，必須為購房人自有資金，提供其資金的來(lái)源渠道。如嚴查首付貸、對于通過(guò)中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶(hù)，不得準入;對流水中突然出現用于首付款的資金，需調查資金來(lái)源，嚴格審核首付款支付憑證、流水的真實(shí)性。

　　小貸行業(yè)自查

　　不得提供“過(guò)橋貸”

　　“尾款貸”“贖樓貸”等

　　除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業(yè)也進(jìn)一步加強管理。記者從廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì )獲悉，近日該協(xié)會(huì )將下發(fā)通知，要求小貸公司對違規流向樓市的信貸資金進(jìn)行自查。

　　“目前省內沒(méi)有發(fā)現有小貸公司貸款產(chǎn)品違規流入樓市。”廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì )常務(wù)副秘書(shū)長(cháng)徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。

　　據其介紹，小貸公司平均利率在15%—18%，但購房人可以承受的利率一般在12%以下，且珠三角一帶首付貸額度需要為50萬(wàn)—100萬(wàn)元，小貸公司很難批復這樣的額度。

　　徐北表示，近期廣東小貸協(xié)會(huì )也發(fā)出通知要求小貸公司不得為購房人或賣(mài)房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購房融資或場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品。同時(shí)，廣東小貸協(xié)會(huì )切實(shí)加強貸款用途監測，要求借款人嚴格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購房融資。(記者 陳穎 唐柳雯 黎華聯(lián))