最近，由于“房貸停貸”消息刷屏，有購房者急得像熱鍋上螞蟻：“各家銀行都收緊了?”“我還能正常貸款買(mǎi)房嗎?”“房貸放緩會(huì )算我違約嗎?”

　　中新網(wǎng)咨詢(xún)了北上廣深多家銀行的房貸業(yè)務(wù)部門(mén)，發(fā)現房貸收緊或暫停的情況并不是十分普遍，不同的城市之間也有差異。銀行給出的收緊理由中“額度不足”出現頻率極高，但并不意味著(zhù)完全停貸。

　　滬深等地略收緊，北京風(fēng)平浪靜

　　上海、深圳的房貸近期確實(shí)有收緊，但似乎并沒(méi)有傳聞中的那么嚴重。

　　“最近放款都不會(huì )很快，畢竟公積金也要排隊。但其實(shí)也沒(méi)有特別慢，還算正常。”工商銀行上海某支行的房貸業(yè)務(wù)部門(mén)表示，最近由于樓市出了新政策，再加上房子的交易量較大，處理下來(lái)就需要排隊，但房貸業(yè)務(wù)還是在正常走流程。

　　中國銀行上海某支行的一工作人員表示，房貸放款周期確實(shí)比之前慢一點(diǎn)，之前一個(gè)半月走完整個(gè)流程，現在可能需要兩個(gè)月出頭。

　　招商銀行深圳某支行的工作人員則告訴記者，目前確實(shí)額度緊，放款有困難。不過(guò)可以找房產(chǎn)中介咨詢(xún)放款較快的銀行，直接辦理就可以，不是每家銀行都面臨這個(gè)問(wèn)題。

　　相比之下，北京地區則較少出現類(lèi)似問(wèn)題。“我的貸款說(shuō)是1月底就放。”北京的一位購房者表示，銀行一般年底不會(huì )放款，等到年初，總行下了新的放款政策就會(huì )陸續放款。

　　北京多家銀行的工作人員表示，目前房貸業(yè)務(wù)正常，額度整體充足，放款時(shí)間也沒(méi)有明顯延長(cháng)。

　　“深圳、上海這兩個(gè)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫壓力較大，出臺政策穩定市場(chǎng)預期十分必要。”同策研究院研究總監宋紅衛表示，房貸收緊可能受到多方面的影響，房地產(chǎn)貸款集中度管理政策出臺后，房貸額度限制增加，有些銀行會(huì )因為額度觸線(xiàn)而當前不能放款。

　　“另外就是2020年四季度部分城市房地產(chǎn)市場(chǎng)熱度升溫明顯，有意降溫。2021年作為‘十四五’的開(kāi)局之年，穩定房?jì)r(jià)的開(kāi)局很重要，這也是為今年房地產(chǎn)市場(chǎng)定調。”宋紅衛說(shuō)。

　　還能正常貸款買(mǎi)房嗎?

　　一般來(lái)說(shuō)，找到合適的銀行就可以。深圳的一位房產(chǎn)中介告訴中新網(wǎng)記者，合作的眾多銀行中，有的年底資金收緊，確實(shí)沒(méi)多少可以用于放款，但有的銀行還是充裕的，買(mǎi)房貸款的事情不需要太擔心。

　　另外，銀行即使額度緊，也并不意味著(zhù)停貸。“如果最近還款的人多，額度也充裕，放款也會(huì )相應更快，反之會(huì )慢一點(diǎn)，需要看實(shí)際辦理的情況。”民生銀行上海某支行的工作人員解釋?zhuān)趴钪饕€是看分行的額度。

　　所以，“沒(méi)額度”和“停貸”之間并不完全劃等號。從往年來(lái)看，臨近年關(guān)，銀行也可能會(huì )階段性地暫?；蚴站o貸款，尤其是房貸業(yè)務(wù)。一方面，在MPA(宏觀(guān)審慎評估體系)、流動(dòng)性覆蓋率等指標考核壓力下，銀行需要提高備付水平;另一方面，和銀行這期間攬儲吸存競爭激烈、同業(yè)拆借利率攀升等因素有關(guān)。

　　但購房者確實(shí)或多或少會(huì )受到影響。宋紅衛表示，對購房者來(lái)講，貸款難度會(huì )增加，貸款周期也拉長(cháng)，對剛需人群的影響可能還比較明顯，因為剛需對于貸款的依賴(lài)度更高。而對賣(mài)房者來(lái)講則增加了賣(mài)房難度。

　　廣州的一位房產(chǎn)中介表示，目前銀行放貸周期不確定性增加，二手房業(yè)主多數不愿意等。“一般賣(mài)房者最多只愿意多等40天到兩個(gè)月，但這會(huì )增加購房者的違約風(fēng)險。”

　　“房貸放慢”會(huì )蔓延到更多城市嗎?

　　“未來(lái)是否有更多城市的房貸緊縮，取決于城市房地產(chǎn)市場(chǎng)運行情況，以及進(jìn)而引起的銀行房貸占比變化。”貝殼研究院首席分析師許小樂(lè )表示，如果城市房地產(chǎn)市場(chǎng)需求快速升溫，銀行貸款額度緊縮、房貸利率上行的壓力都會(huì )增大。

　　不過(guò)，許小樂(lè )同時(shí)表示，大面積停貸的可能性不大。

　　“從總體看，房貸額度超監管上限的僅是少數銀行，且超限幅度并不大。另外，房貸集中管理制度也為銀行調整房貸規模設置了過(guò)渡期，超出管理要求越高的，過(guò)渡期時(shí)間越長(cháng)，讓銀行和貸款主體有足夠的時(shí)間平穩調整，避免過(guò)大變動(dòng)。”許小樂(lè )說(shuō)。

　　宋紅衛也贊成這一點(diǎn)，他認為，“十四五”時(shí)期，國家仍會(huì )支持合理住房健康消費，政策會(huì )更多的會(huì )向控制風(fēng)險，穩定市場(chǎng)傾斜，熱度高的城市收緊的概率最大，集中度觸線(xiàn)的銀行出臺收緊措施的概率也最高。

　　據貝殼研究院調研，目前除上海、廣州及深圳之外，合肥、杭州、西安及東莞等城也出現房貸放款周期拉長(cháng)、房貸利率走高、局部銀行停貸等現象。

　　“未來(lái)熱點(diǎn)城市商業(yè)銀行批貸更審慎，房貸放款周期將延續拉長(cháng)趨勢，樓市熱度高的城市房貸利率會(huì )走高。”許小樂(lè )說(shuō)。

　　房貸利率上漲預言漸成真?

　　近來(lái)，深圳、上海、杭州、成都等多個(gè)熱點(diǎn)城市先后加碼調控。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)認為，疫情下此類(lèi)大城市房地產(chǎn)市場(chǎng)的“避風(fēng)港”屬性增強，形成各類(lèi)炒房、購房現象，政策收緊是大概率事件，尤其是長(cháng)三角和粵港澳區域的城市。

　　1月27日，有媒體消息稱(chēng)，廣州四大行房貸全線(xiàn)漲價(jià)。據悉，工農中建四大行的首套房貸利率調整為L(cháng)PR(貸款市場(chǎng)報價(jià)利率)+55BP(基點(diǎn))，二套房貸LPR+75BP，而此前則是首套房為L(cháng)PR+40BP，二套房則是LPR+60BP。變更后，首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

　　“廣州此前已經(jīng)有‘停貸’一說(shuō)，現在房貸利率調整，后續信貸發(fā)放的節奏可能也會(huì )放緩。”嚴躍進(jìn)表示，這進(jìn)一步體現了信貸政策收緊的導向。

　　“廣州等地信貸收緊的原因在于近期樓市炒作，同時(shí)信貸集中度管理的工作正不斷落實(shí)。信貸收緊會(huì )限制市場(chǎng)交易，有助于市場(chǎng)穩定。”嚴躍進(jìn)說(shuō)，“但在實(shí)際中，要防范恐慌性購房以及既有購房合同違約等風(fēng)險。同時(shí)也要防范對合理購房需求的誤傷。”(彭婧如)