近段時(shí)間以來(lái)，多地房貸利率變動(dòng)引發(fā)關(guān)注。經(jīng)中新經(jīng)緯核實(shí)，首套房房貸利率一度超過(guò)6%的河南省鄭州市，近期的貸款利率明顯下調，部分銀行的首套房貸款利率最低降至5.63%。與此同時(shí)，廣州、深圳兩市的房貸利率也在松動(dòng)，最大降幅有約20個(gè)基點(diǎn)。多家銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，按揭貸款放款速度有所加快。

　　2021年的個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)，經(jīng)歷了過(guò)山車(chē)式的波動(dòng)，從之前額度緊張、利率上調，到如今的放款加快、利率松動(dòng)。盡管房地產(chǎn)信貸政策不會(huì )出現大幅轉向，但業(yè)內預計，對購房者來(lái)說(shuō)，房貸市場(chǎng)正在變得更為“友好”。

　　有銀行房貸利率大幅下調

　　家住鄭州市的黃女士最近正考慮買(mǎi)房，“很多樓盤(pán)都在搞活動(dòng)，想趁著(zhù)這波促銷(xiāo)下手。”她對中新經(jīng)緯稱(chēng)，房?jì)r(jià)雖然出現松動(dòng)，但住房按揭貸款利率卻不低。當地一位房地產(chǎn)從業(yè)人員介紹，鄭州的首套房貸款利率在今年上半年還是5.88%，之后就突破6%，達到6.125%。

　　不過(guò)，就在今年12月19日，房產(chǎn)中介告訴她，有幾家銀行的房貸利率出現下調，首套房貸款利率最低降至5.63%，相較11月的約6.12%，足足降了49個(gè)基點(diǎn)。

　　12月20日，中新經(jīng)緯以客戶(hù)身份咨詢(xún)了鄭州的多家銀行。招商銀行一支行客戶(hù)經(jīng)理表示，該行首套房資格的客戶(hù)購買(mǎi)二手房，住房貸款利率較高點(diǎn)時(shí)的約6.1%有所下調，11月份時(shí)降至最低5.63%，二套房資格客戶(hù)的利率降至最低5.88%。光大銀行的一位客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，該行首套房資格客戶(hù)購買(mǎi)二手房，利率最低5.63%，二套房資格最低5.88%。

　　郵儲銀行鄭州一支行客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，該行首套房房貸利率在此前達到6.125%，最近首套房資格客戶(hù)買(mǎi)新房的貸款利率最低5.88%，二手房最低為5.63%;二套房資格客戶(hù)買(mǎi)新房的貸款利率最低6.125%，二手房最低5.88%。

　　某城商行鄭州市分行的零售業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理也告訴中新經(jīng)緯，從2020年國慶節起，鄭州的房貸利率就開(kāi)始上調，由于今年額度緊張，各家銀行利率都比較高。“上個(gè)月額度有所放松，個(gè)別銀行的利率出現下調。”

　　首套房房貸利率從6.125%降至最低5.63%，貸款人能省多少利息?以貸款100萬(wàn)元、利率6.125%、等額本息30年還款計算，在5年期以上LPR不變的情況下，共需支付利息約118.74萬(wàn)元，每月還款約6076元;在以上條件不變、以5.63%的利率貸款，共需支付利息約107.35萬(wàn)元，每月還款約5760元。

　　但并非所有銀行的房貸利率都有松動(dòng)，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行鄭州個(gè)別支行均表示，房貸利率沒(méi)有下調。建設銀行客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，目前首套房房貸利率仍是6.125%，二套房房貸利率是6.37%，暫時(shí)沒(méi)有接到下調的通知，但放款速度比之前快了。農業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理也透露，首套房房貸利率約6.13%，二套房房貸利率6.37%，放款速度略有加快。

　　房貸利率、放款周期均松動(dòng)

　　從今年四季度開(kāi)始，多地的房貸利率出現松動(dòng)，在鄭州之前，深圳、廣州等地利率下調的聲音就此起彼伏。

　　近日，有媒體報道稱(chēng)，深圳部分中小銀行下調房貸利率，首套房貸款利率最低可至4.95%，二套房貸利率最低可至5.25%。12月20日，平安銀行深圳某支行的客戶(hù)經(jīng)理向中新經(jīng)緯證實(shí)，該行有首套房資格客戶(hù)購買(mǎi)二手房的房貸利率降至最低4.95%，據其了解，有銀行目前是5.1%。

　　華夏銀行深圳一支行的客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，該行一直是首套房為5年期以上LPR+30BP，即4.95%，二套房為5年期以上LPR+60BP，即5.25%，“可能有的銀行之前高，現在降到了正常水平。”

　　廣州的房貸利率此前就有松動(dòng)，最近則再度調整。民生銀行廣州一支行客戶(hù)經(jīng)理20日對中新經(jīng)緯說(shuō)：“這兩天開(kāi)始下調的，之前首套房利率是5.8%，最近下調至5.6%-5.65%，二套房此前是6.1%，最近下調至最低5.9%，最終利率是多少取決于客戶(hù)資質(zhì)。”

　　郵政儲蓄銀行廣州一支行客戶(hù)經(jīng)理表示，有首套房資格客戶(hù)購買(mǎi)二手房的貸款利率是5.7%-5.75%，二套房是5.9%-5.95%。“從這個(gè)月起開(kāi)始下調的，之前首套房是5.95%，二套是6.05%。”招商銀行廣州一支行客戶(hù)經(jīng)理則稱(chēng)，該行首套房貸款利率最低5.75%，二套房貸款利率最低6.05%，比前兩個(gè)月略微下調。

　　除了利率松動(dòng)，有銀行透露，相較于之前，近期的放款周期有加快跡象。上述平安銀行深圳支行的客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，該行目前的房貸放款周期在半個(gè)月到一個(gè)月左右。上述招行廣州支行表示，目前該行有額度，審批速度比之前快了很多，以前審批大概三天，現在半天就可以。

　　從機構發(fā)布的數據，也能印證全國房貸利率有所下調。貝殼研究院發(fā)布重點(diǎn)城市主流房貸利率數據顯示，今年12月該研究院監測的103個(gè)城市主流首套房貸利率為5.64%，二套利率為5.91%，均較11月回落5個(gè)基點(diǎn);今年四季度以來(lái)，首套、二套房貸利率較9月高點(diǎn)累計回調10個(gè)、8個(gè)基點(diǎn)。12月平均放款周期為57天，較上月縮短11天。

　　利率下調預期增強

　　12月20日，12月份LPR報價(jià)出爐，在連續19個(gè)月保持“按兵不動(dòng)”后，1年期LPR報價(jià)下調了5個(gè)BP，報3.8%，而與房貸密切相關(guān)的5年期以上LPR報4.65%，繼續保持不變。

　　5年期以上LPR未能下降，釋放出哪些信號?中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林在接受中新經(jīng)緯采訪(fǎng)時(shí)表示，這說(shuō)明對房地產(chǎn)市場(chǎng)的調控與限制仍會(huì )延續。貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂(lè )認為，作為房貸利率基準錨的5年期以上LPR保持不變，有從宏觀(guān)層面平穩房地產(chǎn)市場(chǎng)、防止刺激樓市之意。

　　但許小樂(lè )指出，在錨定利率不變的基礎上，各銀行開(kāi)始因城施策。據貝殼研究院監測，12月103個(gè)重點(diǎn)城市中，近40%的城市房貸利率環(huán)比下降，覆蓋區域包括長(cháng)三角、粵港澳、中原、山東半島、京津冀等多個(gè)城市群，下調范圍較上月進(jìn)一步擴大。其中，吉林、鹽城、眉山、中山、鄭州等城市首套和二套房房貸利率均下降，且降幅相對較大。

　　12月103個(gè)重點(diǎn)城市中，超過(guò)80%的城市放款周期縮短，其中，西安、廈門(mén)、紹興、濟寧、徐州等城市銀行放款速度較上月加快1個(gè)月;有約20%的城市放款周期在1個(gè)月以?xún)?，約40%的城市放款周期在1-2個(gè)月之內。

　　在盤(pán)和林看來(lái)，如今關(guān)鍵的不是房貸利率，而是房貸額度問(wèn)題。在監管層釋放一連串寬松信號后，盡管不會(huì )改變房地產(chǎn)信貸總體偏緊的大方向，但房貸額度緊張的狀況有所緩解。

　　據央行數據顯示，11月末個(gè)人住房貸款余額38.1萬(wàn)億元，當月增加4013億元，較10月多增532億元;10月末個(gè)人住房貸款余額37.7萬(wàn)億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。這已是央行連續兩次單獨公布個(gè)人住房貸款數據。

　　接下來(lái)，5年期以上LPR是否會(huì )調整?房貸利率能否下降?東方金誠王青、馮琳團隊認為，監管層正在著(zhù)手推進(jìn)包括房企融資環(huán)境回暖、居民房貸發(fā)放加快等工作，若房地產(chǎn)市場(chǎng)在未來(lái)繼續承壓，不排除5年期以上LPR報價(jià)與1年期LPR報價(jià)同時(shí)下調的可能。

　　許小樂(lè )分析，在多重利好的作用下，房地產(chǎn)市場(chǎng)的信貸環(huán)境將進(jìn)一步改善，部分城市的房貸利率、放款周期有優(yōu)化空間。(薛宇飛 魏薇 實(shí)習生 柴鑫洋 中新經(jīng)緯APP)