今年以來(lái)，銀保監會(huì )繼續貫徹從嚴監管理念?！蹲C券日報》記者據銀保監會(huì )公布的處罰信息整理，截至6月15日17時(shí)，年內銀保監會(huì )機關(guān)開(kāi)出罰單42張，銀保監局本級開(kāi)出罰單897張，銀保監分局本級開(kāi)出罰單1522張，合計2461張。從主要違規類(lèi)型來(lái)看，這些罰單涉及信息披露虛假或存在嚴重誤導性陳述、未依法履行職責、違規經(jīng)營(yíng)等。

　　“從今年銀保監會(huì )公布的罰單來(lái)看，對于銀行業(yè)處罰的一個(gè)重點(diǎn)落在了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售違規，另一個(gè)重點(diǎn)則落在了違規發(fā)放貸款，尤其是經(jīng)營(yíng)貸入樓市方面;對于保險業(yè)的處罰重點(diǎn)在財產(chǎn)險，聚焦風(fēng)控，包括資質(zhì)問(wèn)題和渠道傭金虛列的問(wèn)題。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授盤(pán)和林對《證券日報》記者表示。

　　5月21日，銀保監會(huì )“一口氣”公布涉及5家銀行的11份行政罰單，對多名相關(guān)責任人予以警告并處罰款。貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、票據業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等是本次各家銀行被罰重點(diǎn)。據其中一家銀行罰單顯示，該行因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規并使用理財資金對接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險等多項違法違規行為，被罰款9830萬(wàn)元;另一家銀行則因投向權益類(lèi)資產(chǎn)及集合資金信托計劃的理財產(chǎn)品面向一般個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售、銀行承兌匯票保證金管理不規范等多項違法違規行為，被罰款9720萬(wàn)元。

　　盤(pán)和林表示，今年銀保監會(huì )罰單的處罰金額大幅度增加，說(shuō)明監管在持續加大查處力度，同時(shí)對違規行為查處的針對性也更強。

　　值得關(guān)注的是，在“房住不炒”基調下，銀保監會(huì )近年來(lái)一直都對銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴查，今年也仍是監管重點(diǎn)之一。銀保監會(huì )副主席梁濤6月1日在銀保監會(huì )召開(kāi)的近期監管重點(diǎn)工作新聞通報會(huì )上表示，銀保監會(huì )持續三年開(kāi)展全國性房地產(chǎn)專(zhuān)項檢查，對發(fā)現的違規行為“零容忍”。近期對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規開(kāi)展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)。

　　“行政處罰是銀保監會(huì )對金融機構實(shí)施監管的一種日常手段，比如在2020年，銀保監會(huì )從嚴監管加大了處罰力度，全年銀保監全系統處罰責任人員數量較2019年增加約30%。”零壹研究院院長(cháng)于百程在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2021年，金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)存貸款、理財等不少業(yè)務(wù)依然處在轉型過(guò)程中，相關(guān)問(wèn)題也會(huì )不斷顯現，從嚴監管態(tài)勢依然會(huì )持續。

　　于百程同時(shí)表示，從近一年多出臺政策的領(lǐng)域和方向中大致可以看出未來(lái)監管行政處罰的重點(diǎn)，比如金融產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)、貸后等環(huán)節中侵害金融消費者合法權益的行為，違規向房地產(chǎn)等領(lǐng)域放貸，理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品設置和銷(xiāo)售違規等，數據和征信違規等方面。

　　在盤(pán)和林看來(lái)，銀保監會(huì )的嚴格監管將繼續常態(tài)化推進(jìn)，監管力度會(huì )進(jìn)一步加強，但側重點(diǎn)會(huì )更加突出，未來(lái)或將圍繞銀行內部風(fēng)控和反洗錢(qián)反欺詐，進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)內控體系的升級，提升銀行業(yè)抗風(fēng)險能力。