房地產(chǎn)貸款集中度管理制度政策自今年1月1日施行以來(lái)，已有近半年時(shí)間。如今，市場(chǎng)關(guān)注的政策實(shí)施效果如何?各銀行房貸利率、審批和發(fā)放發(fā)生了哪些變化?對此，《證券日報》記者近日走訪(fǎng)了北京地區多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，向業(yè)務(wù)人員了解最新情況。

　　北京房貸利率仍“按兵不動(dòng)”

　　貸款額度未來(lái)不確定

　　近期，多地多家銀行紛紛上調房貸利率。融360大數據研究院對全國42個(gè)重點(diǎn)城市房貸利率的監測數據顯示，進(jìn)入2021年，全國房貸利率整體水平開(kāi)始止跌轉漲。2021年5月份(數據采集期為2021年4月20日至2021年5月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.33%，較2020年底上漲11BP;二套房貸款平均利率為5.61%，較2020年底上漲8BP。

　　《證券日報》記者了解到，部分地區銀行在房貸利率“漲價(jià)”的同時(shí)，房貸額度進(jìn)一步收緊，放款周期也在拉長(cháng)。例如，5月份，廣州、深圳等地多家銀行上調個(gè)人房貸利率，同時(shí)出現房貸額度緊張、放款周期拉長(cháng)等情況。

　　不少二線(xiàn)城市房貸利率高于一線(xiàn)城市。以無(wú)錫市為例，《證券日報》記者咨詢(xún)無(wú)錫市部分銀行了解到，目前絕大多數銀行的首套房貸款利率為5.9%，二套房貸利率為6.15%。

　　“目前房貸額度緊張，近期辦理購房業(yè)務(wù)需要排隊等待放款，一般情況下房本抵押到銀行后，貸款放款時(shí)間至少需要3個(gè)月。”上述銀行的工作人員告訴記者。

　　多地商業(yè)銀行提高住房貸款利率水平，北京地區房貸市場(chǎng)表現如何?《證券日報》記者近日從北京多家銀行了解到，目前北京地區房貸利率仍“按兵不動(dòng)”。各大銀行房貸利率基本上是按照首套在LPR基礎上上浮55個(gè)基點(diǎn)，二套上浮105個(gè)基點(diǎn)來(lái)執行，按照目前5年期以上LPR(4.65%)來(lái)計算，分別為5.2%和5.7%。

　　除了利率之外，房貸額度也是購房者關(guān)注的焦點(diǎn)之一。記者在走訪(fǎng)中了解到，北京地區大部分銀行房貸額度正常，放貸情況并未有明顯變化。特別是此前房貸額度緊張的銀行目前較之前偏于寬松。4月下旬，記者從北京多家城商行獲悉，目前按揭貸款需要排隊放款，且部分銀行因額度緊張已暫緩房貸。時(shí)隔一個(gè)月，《證券日報》記者再次采訪(fǎng)了上述銀行的個(gè)貸經(jīng)理，他們均表示：“目前銀行的額度和放款正常，但之后是否還有額度不確定，由于監管部門(mén)對貸款額度總量有要求，越往后額度就會(huì )越緊張。”

　　“之前房貸額度確實(shí)比較緊張，但目前來(lái)看額度還可以，但之后是否還會(huì )有額度我們也不能保證，主要受央行政策影響。”一家城商行某網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，目前房貸審批和放款仍在正常進(jìn)行，二手房如果是純商貸在做完抵押登記后，大概1周左右放款。

　　除了城商行，對于部分受訪(fǎng)的大中型銀行，也不存在額度緊張的問(wèn)題。建設銀行某支行工作人員表示，房貸申請、放款都正常。

　　“對于出現上述現象的主要原因，是各家銀行在涉房貸款集中度分級管理的壓力之下需要盡快讓相關(guān)指標回到監管紅線(xiàn)以?xún)榷黄炔扇×讼拗粕娣抠J款增量和調整、優(yōu)化房貸存量的措施所致。”IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對《證券日報》記者表示，目前看大部分城市房貸利率還是穩定的，部分城市波動(dòng)主要原因有兩方面，首先是成交量大幅度上漲，使得房貸額度不足夠;其次是這些城市過(guò)去經(jīng)營(yíng)貸使用較多，最近經(jīng)營(yíng)貸嚴管導致房貸需求也明顯上漲。

　　專(zhuān)家建議

　　實(shí)施差別化住房信貸政策

　　房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實(shí)施已有近半年時(shí)間，自房貸新規實(shí)施以來(lái)，各地樓市調控動(dòng)作頻頻，強力落實(shí)“房住不炒”的定位。

　　6月1日，銀保監會(huì )統信部副主任劉忠瑞在銀保監會(huì )近期重點(diǎn)工作新聞通報會(huì )上表示，從目前執行的情況來(lái)看，政策實(shí)施的效果初步顯現。截至4月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，6家國有大型銀行全部實(shí)現集中度下降，其他各類(lèi)銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。

　　“但在執行過(guò)程中也發(fā)現一些新問(wèn)題。”劉忠瑞表示，一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時(shí)機，爭搶房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)份額，房地產(chǎn)貸款增速較快，房地產(chǎn)貸款集中度有所上升。銀保監會(huì )高度重視這一問(wèn)題，對新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促這些銀行落實(shí)房地產(chǎn)金融調控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對限期整改不到位的，將進(jìn)一步采取更嚴厲的監管措施。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行在落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調控政策、執行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中，應實(shí)施差別化的住房信貸政策，堅持“有保有壓”，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。

　　董希淼進(jìn)一步分析稱(chēng)，“下一步在房?jì)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會(huì )成為趨勢”。

　　房貸利率已進(jìn)入“因城施策”的階段，在樓市調控全面收緊的大背景下，北京房貸利率未來(lái)走勢也是購房者所關(guān)心的問(wèn)題。

　　柏文喜對《證券日報》記者表示，北京房貸利率并未有政策性提升，因此未來(lái)北京房貸利率走勢仍然受貸款供求狀況的影響更多一些。就北京樓市而言，由于其他調控措施致使北京樓市交投趨淡，因此對于房貸的需求增長(cháng)不足，在房貸供求關(guān)系未發(fā)生大的變動(dòng)與逆轉的情況下，北京房貸利率仍然會(huì )以相對穩定為基調。