來(lái)源：經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng) 作者：老盈盈

　　進(jìn)入5月，廣深房貸利率呈現整體上調的趨勢。經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng)記者對廣深地區商業(yè)銀行一輪采訪(fǎng)后發(fā)現，深圳地區不止國有大行房貸利率上揚，大部分股份行的房貸利率也出現了調整。而廣州當地商業(yè)銀行從年初至今已連續多次上漲房貸利率。

　　額度方面，深圳地區銀行的額度普遍較為寬松，只有少部分的銀行需要排隊等候;但是廣州地區銀行的情況依然延續了今年初的態(tài)勢，額度非常緊張，銀行普遍排隊放款要等4-6個(gè)月不等;有銀行因為沒(méi)有額度已經(jīng)不做個(gè)人按揭業(yè)務(wù)了。

　　廣深房貸利率上揚

　　深圳樓市強監管政策效果初顯，樓市熱度有所降溫，二手成交量下跌。陳小姐最近從中介那里得知有個(gè)業(yè)主急需放盤(pán)，低于市場(chǎng)價(jià)出售一套在福田區中心的二手房，均價(jià)才六萬(wàn)出頭。陳小姐目前家庭名下有一套房，但在其丈夫名下，她現在想在自己名下再買(mǎi)一套房。

　　進(jìn)入5月，深圳各大商業(yè)銀行都紛紛提高了房貸利率。建行深圳市分行5月初上調房貸利率后，工、農、中、交深圳分行均已調整房貸利率，首套房貸款利率上調15個(gè)基點(diǎn)至5.1%(LPR+45BP)，二套房貸款利率上調35個(gè)基點(diǎn)至5.6%(LPR+95BP)，根據此前媒體報道股份行中，招行深圳分行也已上調。陳小姐從銀行客戶(hù)經(jīng)理處得知，如果他們一套還有在供，那么她自己名下再買(mǎi)的房子執行的是二套房房貸利率，如果他們一套房貸款已經(jīng)還完是紅本的話(huà)執行的是首套房房貸利率。雖然利率有所上調，但也在陳小姐的承受范圍之內。

　　據經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng)記者從平安、民生、光大、廣發(fā)、中信、郵儲深圳分行了解到，除了平安銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行深圳地區分行房貸利率沒(méi)有上調之外，民生、中信深圳分行均已在5月把首套房貸款利率上調了15個(gè)基點(diǎn)至5.1%，二套房貸款利率上調35個(gè)基點(diǎn)至5.6%，而據光大深圳地區網(wǎng)點(diǎn)一位客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，他們在今年4月已經(jīng)上調了房貸利率，而且首套房貸款利率調整到了5.2%，二套房貸款利率調整到5.6%。廣發(fā)銀行深圳分行一位網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理對記者表示，盡管他們的執行利率目前沒(méi)有變化，但也不保證未來(lái)有可能上漲。至于額度方面，大部分額度都比較充足，僅有一兩家銀行表示需要等1-2個(gè)月的排隊時(shí)間。

　　在深圳之前，廣州是較早出現商業(yè)銀行集體上調房貸利率現象的一線(xiàn)城市，當地商業(yè)銀行從年初至今已連續多次上漲房貸利率。4月底5月初，廣州地區包括國有大行在內的多家銀行再度上調房貸利率，首套房貸利率調整為5.40%(LPR+75BP)，二套房房貸利率調整為5.6%(LPR+95BP)，均較之前上調10BP。而股份行上調的幅度比國有大行大。據經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng)記者從各大銀行了解到，廣發(fā)銀行首套房貸利率調整為5.50%，二套房利率是5.65%;招行無(wú)論首套房還是二套房利率都是5.75%;光大銀行的利率上調幅度最大，首套房貸利率調整為5.80%，二套房利率調整為6.0%。

　　今年1月，記者彼時(shí)從廣州各大商業(yè)銀行了解到，廣州中小型銀行額度非常緊張，很多銀行放款時(shí)間不確定，甚至已經(jīng)沒(méi)有額度了，普遍放款速度預計需要3-6個(gè)月。5月28日，記者再次咨詢(xún)廣州各大商業(yè)銀行了解到，額度依然非常緊張，農行1月的申請到目前還沒(méi)有批完，廣發(fā)和招行額度緊張，排隊放款要等4-6個(gè)月不等;工行和中信等銀行因為沒(méi)有額度已經(jīng)不做個(gè)人按揭業(yè)務(wù)了。

　　融360大數據研究院從4月20日- 5月18日監測的數據顯示，一線(xiàn)城市中，北京和上海地區繼續維持原來(lái)的水平不變，廣州和深圳地區上調房貸利率水平。其中，深圳地區自2020年6月起，首套房貸利率主流水平一直維持為4.95%，平均水平為4.98%，5月各銀行陸續上調，最終首套房貸利率主流水平上漲至5.10%，平均水平上漲至5.03%。廣州地區房貸利率已連續4期上漲房貸利率，首套房貸平均水平由上期的5.26%漲至本期的5.35%。

　　房貸利率還會(huì )繼續上漲嗎?

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，熱點(diǎn)城市房貸利率反彈主要影響因素有房?jì)r(jià)上漲情況、銀行的房地產(chǎn)貸款集中度情況、信貸資源的分配調整以及調控政策等等。

　　2021年，廣深樓市掀起新一輪調控收緊，調控政策多管齊下，針對房企、金融機構、中介、炒房客都推出了相應的調控手段。

　　首先嚴查個(gè)人消費貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市。各地金融機構開(kāi)始自查排查，重點(diǎn)篩查四類(lèi)貸款，一是非營(yíng)商人員經(jīng)營(yíng)性貸款;二是大額的、邏輯上不具合理性的消費貸款;三是經(jīng)營(yíng)貸后發(fā)生按揭貸款的情況;四是全款付清購房款項同時(shí)又辦理房抵貸的。用戶(hù)一旦被發(fā)現利用經(jīng)營(yíng)貸資金買(mǎi)房，將會(huì )被要求立即還清貸款。

　　住建部多次約談熱點(diǎn)城市，各地陸續加碼限購限售，收緊房市調控。炒房、投機行為遭到嚴厲打擊，“深房理”等民間炒房團遭聯(lián)合調查，多地針對房地產(chǎn)市場(chǎng)中介也開(kāi)啟了專(zhuān)項整治。

　　5月14日，廣州市住建部門(mén)聯(lián)合廣州市教育局等部門(mén)，在全市范圍內開(kāi)展為期三個(gè)月的房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序專(zhuān)項聯(lián)合整治行動(dòng)。深圳地區近期更是排查小貸公司涉房貸款業(yè)務(wù)，擴大排查機構范圍。銀行自查的同時(shí)，各地監管部門(mén)也對轄區內機構進(jìn)行了重點(diǎn)排查、約談及處罰。

　　央行數據顯示，今年3月末，我國個(gè)人住房貸款余額同比增長(cháng)14.5%，增速比上年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。專(zhuān)家表示，嚴監管背景下，房地產(chǎn)信貸面臨進(jìn)一步收緊的壓力。“下一步在房?jì)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會(huì )成為趨勢。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為。當然也有專(zhuān)家對記者表示“不太好說(shuō)，取決于銀行自身的決定。”

　　2021年開(kāi)始，監管決定建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。業(yè)內人士表示，雖然相關(guān)銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時(shí)間寬裕，但也會(huì )采取措施適當控制房貸的增長(cháng)。對房貸占比觸頂的銀行來(lái)說(shuō)，壓降壓力不少。對于個(gè)人購房者而言，申請房貸的難度進(jìn)一步增加，以達到監管進(jìn)一步打擊炒房現象的目的。

　　董希淼表示，商業(yè)銀行應在落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調控政策、執行房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中，堅持“有保有壓”，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，盡可能不“誤傷”剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應留足額度，并給予相對優(yōu)惠的利率政策。(應采訪(fǎng)對象要求，陳小姐為化名)