今年起房貸集中度管理新規開(kāi)始實(shí)施，房貸占比情況備受關(guān)注。記者梳理2020年上市銀行年報發(fā)現，第一檔的6家國有銀行和第二檔的8家已披露業(yè)績(jì)的股份制銀行中，建行、郵儲、招行、興業(yè)、中信等5家銀行的個(gè)人住房貸款占比超標，其中招行和興業(yè)“雙踩線(xiàn)”，房地產(chǎn)貸款占比也存在超標。而受此新規影響，銀行業(yè)紛紛壓降房貸額度，尤其是占比較高的銀行，因此，今年以來(lái)，房貸額度持續告急，價(jià)格不斷上行。廣州近日就有個(gè)別銀行繼續上調了個(gè)人房貸價(jià)格。
多家銀行房貸占比踩線(xiàn)
根據年報數據統計，第一檔銀行中，建行及郵儲銀行去年個(gè)人住房房貸占比均超標，分別比“紅線(xiàn)”32.5%高出2.23個(gè)百分點(diǎn)和1.11個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年12月31日，建行個(gè)人住房貸款余額為5.83萬(wàn)億元，占比34.73%;郵儲銀行個(gè)人住房貸款1.92萬(wàn)億元，占比33.61%。
第二檔銀行中，招行和興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款兩項“雙踩線(xiàn)”。招行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為25.35%和33.12%，分別比“紅線(xiàn)”20%和27.5%超5.35個(gè)百分點(diǎn)和5.62個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比分別為26.55%和34.56%，分別超標6.55個(gè)百分點(diǎn)和7.06個(gè)百分點(diǎn)。另外，股份制銀行方面，中信銀行個(gè)人按揭貸款占比為20.07%，微超0.07個(gè)百分點(diǎn)。
記者注意到，其他銀行雖然未“踩線(xiàn)”，但是接近紅線(xiàn)的數量并不少。統計數據顯示，工行、農行、中行、交行四家銀行個(gè)人按揭貸款占比低于監管上限，但工行、農行、中行個(gè)人按揭貸占比均超過(guò)30%，與監管上線(xiàn)32.5%相差不遠。另外，從房地產(chǎn)貸款占比來(lái)看，六大行無(wú)超過(guò)監管紅線(xiàn)40%的情況，不過(guò)，中國銀行為39.17%，與上限已較為接近。
對于房貸超標的情況，建行副行長(cháng)呂家進(jìn)在2020年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，建行正在采取多種措施，穩妥促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長(cháng)，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項貸款中的占比。“總體來(lái)說(shuō)，房貸集中度新規的過(guò)渡期相對充裕，預計該新規對貸款規模增長(cháng)的影響較小，超標部分建行會(huì )逐年消化。”呂家進(jìn)表示。
按照新規，房貸占比指標超出上限2個(gè)百分點(diǎn)以?xún)鹊?，銀行有兩年調整期。超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期為四年。對于超標的銀行而言，意味著(zhù)要在過(guò)渡期內完成調整。
房貸額度面臨調降壓力 價(jià)格或將繼續上漲
廣州日報全媒體記者觀(guān)察到，隨著(zhù)房貸集中度新規的實(shí)施，銀行房貸額度面臨調降壓力，不管是否超標，銀行業(yè)個(gè)人房貸額度持續收緊，價(jià)格不斷上漲。
融360大數據研究院監測數據顯示，今年以來(lái)，全國房貸款平均利率持續上漲，3月(數據監測期為2021年2月20日~2021年3月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP。
廣州方面，就在今年年初，受到額度告急影響，包括廣州四大行的大部分銀行的個(gè)人房貸利率有過(guò)一輪上調。其中，1月27日起，工農中建四大國有行宣布廣州地區的房貸利率上調，首套房貸利率調整為最低LPR+55bp(5.2%)，二套房貸最低LPR+75bp(5.4%)。
近期，市場(chǎng)又傳言建行在廣州上調首二套房貸價(jià)格，首套房貸利率低至LPR+75BP(5.4%)，二套房貸利率為L(cháng)PR+85BP(5.5%)，比1月底調價(jià)時(shí)分別上漲了20BP和10BP。不過(guò)，廣州日報全媒體記者向建行廣州分行求證了解到，近期個(gè)人房貸利率并未調價(jià)。此外，記者了解到，工行、農行、中行等其他三家大行近期也并未調價(jià)。有按揭貸款中介公司表示，近期并沒(méi)有收到包括建行在內的四大國有行在廣州地區調價(jià)的通知，但是不排除有個(gè)別支行上調價(jià)格。據了解，支行在不突破最低價(jià)的基礎上，定價(jià)是有自主浮動(dòng)空間的。
不過(guò)，廣州日報全媒體記者了解到，浦發(fā)銀行4月起開(kāi)始上調10BP，首二套分別為L(cháng)PR+65BP(5.3%)、LPR+75BP(5.4%)。中信銀行則自年初逐步調整價(jià)格，目前首二套房貸利率分別為L(cháng)PR+90BP(5.55%)、LPR+110BP(5.75%)。招行、平安銀行、華夏銀行等廣州其他多家銀行近期價(jià)格穩定，1月底調價(jià)后尚未上調價(jià)格。值得關(guān)注的是，匯豐銀行不僅沒(méi)有上調，近期還下調了首套房貸價(jià)格，目前為L(cháng)PR+30BP(4.95)，比1月底降了20個(gè)BP。二套繼續保持LPR+60BP(5.25%)。需要說(shuō)明的是，外資銀行并未納入房貸集中度管理新規監管范圍。
資深按揭貸款業(yè)內人士鄭大源認為，在“房住不炒”的總基調下，監管對房貸的額度占比以及經(jīng)營(yíng)貸流入房貸監控趨嚴，房貸利率總體上調是趨勢。融360大數據研究員分析師李萬(wàn)賦也指出，隨著(zhù)樓市的調控力度加大，房貸利率有可能進(jìn)一步上升。但同時(shí)，經(jīng)營(yíng)貸和房貸之間的利差也會(huì )進(jìn)一步擴大。
