人民銀行日前在北京召開(kāi)全國24家主要銀行信貸結構優(yōu)化調整座談會(huì )，強調“房住不炒”定位，以及“保持房地產(chǎn)金融政策的連續性、一致性、穩定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度”。與此同時(shí)，近期，銀保監會(huì )、住建部、人民銀行等三部門(mén)也發(fā)文，將聯(lián)合開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項排查。

　　業(yè)內人士表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)擠占過(guò)多信貸資源，將加劇其他實(shí)體領(lǐng)域融資困難。在房地產(chǎn)金融嚴監管的基調下，銀行將從房地產(chǎn)貸款存量和增量?jì)煞矫孢M(jìn)行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。

　　從去年底到今年3月，涉房資金監管持續收緊。人民銀行、銀保監會(huì )去年底發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，分五檔設定房地產(chǎn)貸款以及個(gè)人住房貸款占比上限。今年2月以來(lái)，北上廣深等一線(xiàn)城市的金融監管部門(mén)先后啟動(dòng)對轄內銀行信貸資金違規流入樓市的排查工作，最近，銀保監會(huì )、住建部、人民銀行則在全國范圍內啟動(dòng)針對經(jīng)營(yíng)貸的專(zhuān)項排查。

　　另外，近期，一些“新一線(xiàn)”以及二線(xiàn)城市也跟進(jìn)了一些涉房資金的嚴監管舉措。杭州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》，切實(shí)加強房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理。各金融機構嚴格審核房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目合規性，落實(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款資金封閉管理要求，根據項目工程進(jìn)度放款，杜絕超規模超期限放款，防止貸款資金挪用。湖州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展的通知》，明確強化住房金融監管。要求建立住宅用地購地資金來(lái)源審查機制，對購地資金來(lái)源進(jìn)行穿透式審查，嚴禁非自有資金購地。

　　中國銀行研究院鄭忱陽(yáng)表示，對銀行業(yè)而言，收緊經(jīng)營(yíng)貸的審批標準，再加上先前的房地產(chǎn)貸款集中度管理，從房地產(chǎn)貸款存量和增量?jì)煞矫孢M(jìn)行控制，銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)或進(jìn)一步壓縮。尤其是少數合規意識弱、風(fēng)控能力差、對房地產(chǎn)資產(chǎn)過(guò)度依賴(lài)的中小銀行經(jīng)營(yíng)貸審批和管理將更為嚴格，助力其回歸本源、下沉服務(wù)。

　　“國家近期對信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況進(jìn)行嚴查，短期內可能會(huì )形成信貸審批更加謹慎的氛圍，銀行信貸投放規?？赡軙?huì )有所放緩。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)張成思表示。

　　實(shí)際上，多家上市銀行高管在日前的業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上均表示，將按照監管要求，加快相關(guān)涉房貸款調整力度，在貸款投向上嚴格把關(guān)。

　　中國建設銀行副行長(cháng)呂家進(jìn)指出，建設銀行將在符合監管要求的前提下，采取多種措施穩妥地促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平穩發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度的增長(cháng)，有序降低房地產(chǎn)貸款在各項貸款中的占比。“總的來(lái)說(shuō)，過(guò)渡期較為充裕，新規對貸款規模增長(cháng)的影響比較小。存量超標的部分我們會(huì )逐漸消化。”他說(shuō)。他強調，對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸繼續實(shí)施從嚴的名單制管理，專(zhuān)注于為一二線(xiàn)城市的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供支持，開(kāi)展項目合規審查，嚴格把關(guān)貸款的投向和項目用途。對于個(gè)人住房貸款，優(yōu)先支持剛需群體，滿(mǎn)足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善的需求。招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤表示，招行將根據涉房貸款集中度監管要求加快調整力度。

　　嚴查違規貸款流入樓市已經(jīng)成為今年多家銀行工作的重點(diǎn)。交通銀行行長(cháng)劉珺表示，交行已經(jīng)將排查經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)作為今年的重點(diǎn)工作持續推進(jìn)。他說(shuō)，今年一季度，交行已經(jīng)開(kāi)展個(gè)人金融信貸合規性的排查，自查發(fā)現存在個(gè)別疑似用途違規的業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)采取措施，包括凍結相關(guān)用戶(hù)的額度、提前收回貸款等方式，并將進(jìn)一步加強個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸的管理。

　　他還說(shuō)，交通銀行首先是把合規性放首位，已經(jīng)建立并不斷完善授信風(fēng)險管理政策體系，加強風(fēng)控能力的建設，對資金的用途監控不斷強化。其次是近年投入了大量的資源研究金融科技，并在普惠小微業(yè)務(wù)中應用，借助科技賦能持續提升線(xiàn)上線(xiàn)下的全流程風(fēng)險防控能力。三是將個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)一步管控，提前至貸中支付的環(huán)節。貸后監控環(huán)節部署監測規則，加強貸款資金的流向監測和預警。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青表示，今年在新增信貸規?？傮w穩定的背景下，信貸投放結構將呈現更為明顯的結構性特征，即投向上會(huì )“有保有壓”。“壓”主要指向房地產(chǎn)金融，城投平臺的融資環(huán)境也會(huì )有所收緊。這既可為重點(diǎn)支持領(lǐng)域騰挪更多的信貸資源，也是穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)運行的基本要求。