今年，針對銀行業(yè)的強監管“威懾”仍在繼續。從1月8日以來(lái)，銀保監會(huì )官網(wǎng)陸續披露“2021款罰單”，據《證券日報》記者梳理，截至3月17日發(fā)稿時(shí)，銀保監系統今年以來(lái)所有工作日內已開(kāi)具680張“2021款罰單”，包括銀保監會(huì )開(kāi)出2張、銀保監局開(kāi)出261張、銀保監分局開(kāi)出417張。其中，銀行業(yè)金融機構所收到的罰單中，有53張的處罰事由涉及信貸資金違規流入樓市。

　　中航證券首席經(jīng)濟學(xué)家董忠云對《證券日報》記者表示，目前，金融領(lǐng)域仍面臨一些潛在風(fēng)險，存在一些市場(chǎng)亂象和違法違規行為，銀保監系統的強監管，體現了監管層對各類(lèi)違法違規行為“零容忍”，加大力度防范化解相關(guān)金融風(fēng)險的堅定決心。同時(shí)，加大對信貸資金違規流入樓市的查處，也體現了監管層對“房住不炒”的堅決落實(shí)，有助于為部分地方過(guò)熱的樓市降溫，引導資金流向實(shí)體經(jīng)濟。

　　53張“2021款罰單”

　　劍指涉房信貸違規

　　近些年，監管部門(mén)三令五申，嚴禁信貸資金違規流入樓市。然而，違規現象仍屢禁不止。近期，更是屢有消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等各種信貸資金涌入樓市的消息傳出，而從今年開(kāi)具的53張涉樓市罰單揭示的違法違規案由來(lái)看，該類(lèi)行為依然存在。

　　例如，銀保監會(huì )廈門(mén)監管局1月11日作出的處罰決定顯示，當地一家城商行的主要違法違規事實(shí)為，“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域”;銀保監會(huì )四川監管局1月18日作出的處罰決定顯示，某股份制銀行成都某支行的主要違法違規事實(shí)之一為，“個(gè)人消費貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等嚴重違法審慎經(jīng)營(yíng)規則”。

　　此外，還有銀行因“頂風(fēng)作案”從管理層到基層員工全部領(lǐng)罰。例如，銀保監會(huì )官網(wǎng)從2月2日至2月4日陸續披露的5張“2021款罰單”，由同一案引發(fā)，被處罰單位為云南一家農商行及其工作人員，主要違法違規事實(shí)之一是“信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條第(五)項以及《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十八第(二)項，銀行和涉事人員分別被處以罰款95萬(wàn)元和警告。

　　某國有銀行重慶市分行因包含“貸款被挪用于購房”在內的違法違規事實(shí)較多，被合并處罰，所領(lǐng)罰單金額在年內53張中最高。銀保監會(huì )重慶監管局1月18日作出的處罰決定顯示，“共計對機構罰款人民幣270萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得4164.58元”。

　　“從罰單情況來(lái)看，釋放出監管層嚴控資金違規流入樓市、堅決遏制房?jì)r(jià)上漲的監管信號。”國浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕對《證券日報》記者表示，監管層將嚴格落實(shí)“房住不炒”這一政策，嚴查、嚴控信貸資金入樓市，保障樓市、股市等市場(chǎng)的健康、穩定發(fā)展。

　　專(zhuān)家支招：

　　從供需兩端發(fā)力化解

　　據《證券日報》記者不完全統計，上述53張涉及樓市的罰單中，從類(lèi)別來(lái)看，被處罰銀行業(yè)機構涉及開(kāi)發(fā)性金融機構、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行及農村信用社等，其中，國有銀行分支機構共領(lǐng)罰單17張。

　　“現在銀行業(yè)機構的合規情況總體來(lái)說(shuō)有所進(jìn)步，但仍存在一些問(wèn)題，必須下大力氣去解決。”董忠云認為，信貸資金違規流入樓市說(shuō)明部分銀行機構內部治理機制不健全，合規經(jīng)營(yíng)意識不夠，導致政策執行不到位，在信貸審查審批、貸后管理等重要環(huán)節存在漏洞，為部分銀行業(yè)金融機構內部工作人員帶來(lái)可乘之機。

　　雖然監管部門(mén)頻頻“重拳”出擊，但涉房貸款違規現象并未徹底銷(xiāo)聲匿跡，未來(lái)相關(guān)部門(mén)還應采取哪些措施，避免相關(guān)違規行為出現?

　　董忠云建議，從供給端，要繼續加強對違法違規的銀行業(yè)機構和相關(guān)從業(yè)人員的監管和處罰力度，同時(shí)銀行等金融機構要加強自身公司治理，強化合規經(jīng)營(yíng)意識，確保合規和風(fēng)控措施到位。從需求端，應加強對貸款人的宣傳教育，強化貸款人對違規使用消費貸、經(jīng)營(yíng)貸購房可能帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險的認知，如可能面臨貸款被提前收回、因造假被列入黑名單、影響信用紀錄等，從需求端遏制違規信貸資金入樓市。

　　在朱奕奕看來(lái)，挪用信貸資金對金融體系會(huì )造成重大的潛在風(fēng)險，尤其是信貸資金違規流入樓市，不僅會(huì )推高資產(chǎn)價(jià)格，造成市場(chǎng)繁榮的假象，不利于樓市的健康發(fā)展，還不利于社會(huì )民生。因此，針對銀行業(yè)，尤其是信貸資金違規流入樓市，監管層應當從嚴監管，聚焦對于銀行每一季度的所有貸款的核查，并應當在要求銀行進(jìn)行常態(tài)化自查的基礎上，由監管層進(jìn)行復查或抽查，并依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》對存在違規行為的銀行及其主要責任人員予以嚴懲，加大信貸違規成本，促進(jìn)市場(chǎng)穩定有序發(fā)展。