近期，多地對于房地產(chǎn)交易資金的監管持續升溫。截至目前，北京、上海、廣東以及深圳等多地銀保監局均已發(fā)文，要求嚴肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費貸違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。與此同時(shí)，多家銀行已將經(jīng)營(yíng)貸貸款門(mén)檻和利率調高。

　　然而，《證券日報》記者近日調查發(fā)現，盡管京城銀行對經(jīng)營(yíng)貸的審批和監管越來(lái)越嚴，但仍有貸款公司、擔保融資公司鋌而走險，違規協(xié)助提供經(jīng)營(yíng)貸，幫助購房者提供“過(guò)橋”貸款。

　　多地房地產(chǎn)金融強監管升溫

　　今年以來(lái)，涉房資金迎來(lái)新一輪精準調控。北京、上海、廣東等地金融監管部門(mén)集體出擊，嚴查涉房資金來(lái)源，加強個(gè)人信貸管理，并明確提出嚴防消費貸、經(jīng)營(yíng)貸等違規流入樓市。

　　1月29日，上海銀保監局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人住房信貸管理工作的通知》中明確提出，要強化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過(guò)消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

　　北京銀保監局1月30日亦表示，將嚴查個(gè)人信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，積極配合維護北京地區房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。2月10日，北京銀保監局、人行營(yíng)業(yè)管理部日前下發(fā)《關(guān)于加強個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》。

　　廣東銀保監局日前也下發(fā)《關(guān)于組織轄內銀行機構開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費貸款風(fēng)險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實(shí)主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構業(yè)務(wù)合作等各個(gè)環(huán)節開(kāi)展全方位風(fēng)險排查。

　　除此之外，有多地銀保監局在相關(guān)會(huì )議上強調了房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度的要求。

　　部分銀行上調經(jīng)營(yíng)貸利率

　　《證券日報》記者以貸款人身份咨詢(xún)了北京多家銀行，對于經(jīng)營(yíng)貸的最新情況進(jìn)行了調查。據了解，部分銀行已經(jīng)上調了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率，同時(shí)對個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的準入也提高了門(mén)檻，一些銀行針對股東新入股、公司沒(méi)有經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有流水、沒(méi)有辦公場(chǎng)地等情況，加大客戶(hù)申請“經(jīng)營(yíng)貸”限制。

　　“此前利率可以做到3.85%，但現在上調至4.95%。”廣發(fā)銀行某支行貸款經(jīng)理表示，不僅利率上調，對于客戶(hù)的資質(zhì)審查也更為嚴格，“要求房產(chǎn)證必須滿(mǎn)半年以上，營(yíng)業(yè)執照上的公司法人或者股東，必須滿(mǎn)半年以上，當然還要有從業(yè)經(jīng)驗，累計至少有一年以上的從業(yè)經(jīng)驗才可以。”

　　農行某支行信貸部個(gè)貸經(jīng)理表示，最近對經(jīng)營(yíng)貸監管?chē)栏??？蛻?hù)必須確有真實(shí)經(jīng)營(yíng)，并且正常經(jīng)營(yíng)的流水，公司須成立一年以上。他強調，現在對貸款用途查得很?chē)?，銀行會(huì )對貸款監督支付。

　　記者又咨詢(xún)了多家銀行，得到的回復和上述銀行幾乎相同，對于經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)都表示了謹慎態(tài)度，“信貸資金僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉活動(dòng)，不得用于房市、股市和證券投資以及其他權益性投資”。

　　“過(guò)橋貸款”年利率高達12.96%

　　盡管監管保持力度，但仍有貸款機構違規將信貸資金流入樓市。

　　近日，《證券日報》記者暗訪(fǎng)了北京地區不同地段的多家貸款機構，發(fā)現了一些違規現象。

　　北京一家金融貸款公司的業(yè)務(wù)員張名(化名)對記者表示，“買(mǎi)房缺錢(qián)，我們有兩種方式可以辦理，一種是通過(guò)我們公司進(jìn)行貸款買(mǎi)房，再從銀行借錢(qián)還我們。目前，按照等額本息利率為0.79%(月息)，先息后本利率為1.08%(月息)，用滿(mǎn)三個(gè)月到六個(gè)月可以提前還款。另一種是通過(guò)銀行申請經(jīng)營(yíng)貸用于購房，但是收取相關(guān)費用，但是購房之后，有可能會(huì )被查，目前風(fēng)聲有點(diǎn)緊。”

　　看似便利的貸款服務(wù)背后，是高額的貸款利率。如果按照等額本息0.79%(月息)，年利率即為9.48%。先息后本1.08%(月息)，年利率達到12.96%，這儼然變相成為了一種“高利貸”。

　　郭亮(化名)是一家金融擔保公司的業(yè)務(wù)員，他對記者表示，所有的貸款都不允許融入到房地產(chǎn)業(yè)，包括無(wú)抵押消費貸、抵押經(jīng)營(yíng)貸，但是想買(mǎi)房的話(huà)，是有辦法去操作的。“操作方法很簡(jiǎn)單，銀行可以提現，我們可以把批下來(lái)的貸款進(jìn)行提現，提現完之后再轉到您賬戶(hù)上，或者您家人賬戶(hù)上，再用這筆錢(qián)去購房，銀行也查不到這筆資金的去向，可以規避風(fēng)險。”

　　當然，上述所有“服務(wù)”流程都是明碼標價(jià)的?！蹲C券日報》記者了解到，此類(lèi)業(yè)務(wù)根據貸款額度不等收取服務(wù)費(一般貸款越少、客戶(hù)征信資質(zhì)越差服務(wù)費越高)，一般收取貸款總額的2.5%左右的服務(wù)費，“買(mǎi)公司”費用為13000元。此外，銀行為了防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款被挪為他用，并不會(huì )將資金直接打入借款人的賬戶(hù)，而是打入與其經(jīng)營(yíng)有關(guān)的對方公司的賬戶(hù)。不過(guò)，記者發(fā)現，一些機構會(huì )幫助找第三方收款賬戶(hù)，將資金提現出來(lái)，從中收取“服務(wù)費”。

　　據上述業(yè)務(wù)員表示，如果需要第三方賬戶(hù)收款，還需要增加7000元左右的費用。

　　當記者詢(xún)問(wèn)，“近期監管力度很大，這類(lèi)貸款用于買(mǎi)房會(huì )不會(huì )有風(fēng)險”時(shí)，上述業(yè)務(wù)員表示：“經(jīng)營(yíng)貸的收款方通常是第三方對公賬戶(hù)，為了規避監管，買(mǎi)房人可以通過(guò)放款后提現切斷資金流向痕跡等手段來(lái)規避貸款的去向問(wèn)題，銀行監控起來(lái)有一定難度。”該人士還強調，“近期我們公司還幫一個(gè)客戶(hù)批了200萬(wàn)元的抵押經(jīng)營(yíng)貸。”

　　另一家融資擔保公司貸款經(jīng)理表示，“監管對于房貸一直很?chē)?，關(guān)鍵是看如何操作來(lái)規避監管。”

　　不過(guò)，更多的房地產(chǎn)中介貸款專(zhuān)員明確表示，目前不可以做經(jīng)營(yíng)貸，監管正在嚴查經(jīng)營(yíng)貸，如果發(fā)現資金流向樓市，銀行會(huì )要求收回貸款，并建議記者，“兜里有多少資金，就買(mǎi)多大房子”。