各地房地產(chǎn)貸款集中度管理要求漸次落地。

　　證券時(shí)報記者獲悉，包括廣東、海南、上海、浙江、廈門(mén)等地已分別下發(fā)當地房地產(chǎn)貸款集中度相關(guān)管理要求的通知。這一政策將對各地銀行的房貸投放額度帶來(lái)直接影響。

　　其中，廣東、海南、上海、浙江等地監管部門(mén)皆對當地法人銀行考核上限予以上調，但獲得“松綁”的銀行檔位、上調幅度均有所不同。

　　廈門(mén)版房地產(chǎn)貸款集中度監管要求則與央行、銀保監會(huì )此前通知保持一致。此外，重慶、江蘇等地銀行業(yè)人士向記者反映，當地銀行房地產(chǎn)貸款集中度考核指標上限也參照央行標準執行，未予上調。

　　廈門(mén)發(fā)布

　　房貸集中度考核要求

　　證券時(shí)報記者獲悉，人民銀行廈門(mén)中心支行、廈門(mén)銀保監局已于1月下旬下發(fā)《關(guān)于廈門(mén)市法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度相關(guān)管理要求的通知》。

　　根據通知，廈門(mén)市法人銀行業(yè)金融機構分屬于第三檔、第五檔。其中，第三檔機構包括廈門(mén)國際銀行、廈門(mén)銀行、廈門(mén)農商行，第五檔機構包括廈門(mén)同安農銀村鎮銀行、廈門(mén)翔安民生村鎮銀行，兩檔機構的房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%以及12.5%、7.5%。

　　這意味著(zhù)，廈門(mén)版的房地產(chǎn)貸款集中度考核指標與央行、銀保監會(huì )通知要求保持一致。

　　此前，央行、銀保監會(huì )于2020年底聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類(lèi)分檔設置房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限。

　　其中，第一檔的中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%;第二檔的中資中型銀行兩項占比分別為27.5%和20%;第三檔的中資小型銀行和非縣域農合機構兩項占比分別為22.5%和17.5%;第四檔的縣域農合機構兩項占比分別為17.5%和12.5%;第五檔村鎮銀行分別為12.5%和7.5%。

　　除廈門(mén)外，重慶、江蘇等多地銀行業(yè)人士也向記者反映，當地銀行房地產(chǎn)貸款集中度考核指標上限參照央行標準執行，未予調整。

　　部分地方監管部門(mén)

　　上調考核上限

　　另一邊，立足當地實(shí)際情況，還有部分地方監管部門(mén)上調了本地法人銀行的考核上限。

　　其中，人民銀行廣州分行、廣東銀保監局于2月4日發(fā)布《關(guān)于做好廣東省地方法人銀行金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理工作有關(guān)事項的通知》，對廣東(不含深圳，下同)轄內地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度提出要求。

　　具體為：第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%;第四檔銀行兩項占比上限分別為20%、15%;第五檔銀行兩項占比上限分別為12.5%、7.5%。

　　這意味著(zhù)，廣東對轄內第三檔、第四檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別提高了2個(gè)百分點(diǎn)、2個(gè)百分點(diǎn)和2.5個(gè)百分點(diǎn)、2.5個(gè)百分點(diǎn);第五檔銀行則參照此前央行、銀保監會(huì )通知執行。

　　以2019年末數據計算，廣東地區500億元資產(chǎn)規模以上的地方銀行中，大部分滿(mǎn)足前述個(gè)人住房貸款占比上限要求，但在房地產(chǎn)貸款占比方面普遍有所超標。其中，中山農商行、惠州農商行等兩項貸款占比超標較多。

　　而在人民銀行杭州中心支行、浙江銀保監局今年1月下發(fā)的轄內法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度相關(guān)管理要求通知中，第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比上限不變，第四檔、第五檔銀行兩項占比考核要求則分別上調1個(gè)百分點(diǎn)、2個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，上海對第三檔、第五檔相關(guān)銀行房地產(chǎn)貸款集中度上限分別提高了2個(gè)百分點(diǎn)、1.5個(gè)百分點(diǎn);海南對第三檔相關(guān)銀行房地產(chǎn)貸款占比上限提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　因城施策

　　事實(shí)上，在央行、銀保監會(huì )此前發(fā)布的房地產(chǎn)貸款集中度管理通知中，已給各地監管部門(mén)結合實(shí)際情況對當地銀行適度松綁留出了空間。

　　通知提及，央行副省級城市中心支行以上分支機構會(huì )同所在地銀保監會(huì )派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區內地方法人銀行業(yè)金融機構的具體情況和系統性金融風(fēng)險特點(diǎn)，以《通知》第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個(gè)百分點(diǎn)的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

　　“監管政策相對靈活、‘因城施策’。對于個(gè)別地區而言，本來(lái)涉房貸款占比就高，如果把監管考核上限定得太低，反而會(huì )對當地銀行的發(fā)展造成一定影響。”招商證券(21.720， -0.56， -2.51%)首席銀行業(yè)分析師廖志明表示。

　　上海易居研究院智庫中心總監嚴躍進(jìn)認為，各地政策對不同類(lèi)型的銀行明確了房地產(chǎn)貸款集中度上限，有助于銀行靈活執行中央房貸政策。

　　“類(lèi)似政策下，不同銀行的房貸業(yè)務(wù)會(huì )有所變化，對于相關(guān)購房者來(lái)說(shuō)，也需要積極了解各地銀行貸款政策，減少貸款辦理的風(fēng)險。大方向看，房?jì)r(jià)過(guò)熱的城市等所在銀行，其上限上調空間小;而信貸額度充裕的城市，上調的空間較大。”嚴躍進(jìn)表示。

　　與此同時(shí)，也有個(gè)別超標中小銀行高管表示，一邊是涉房類(lèi)貸款新增難，另一邊是互聯(lián)網(wǎng)貸款政策收緊，而往年這都是業(yè)務(wù)重點(diǎn)，“所以業(yè)務(wù)壓力還是比較大的”。

　　對此，廖志明表示，整體來(lái)看，今年貸款需求仍然非常旺盛，銀行可以投放的領(lǐng)域較多。“一是政府投融資項目需求;二是房地產(chǎn)融資雖然受房貸集中度政策影響，但需求還在，銀行房地產(chǎn)貸款增量并不會(huì )明顯下滑，更多是平穩增長(cháng);三是明顯改善的融資需求，包括制造業(yè)貸款、個(gè)人消費類(lèi)及信用卡貸款等。”