今日起廣州四大行房貸整體漲價(jià)

　　額度之后是價(jià)格。

　　從今日起，廣州的四大行房貸全線(xiàn)漲價(jià)，據悉，工農中建四大行的首套房貸利率調整為L(cháng)PR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為L(cháng)PR+40bp，二套房則是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

　　已有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)

　　房貸價(jià)格上漲無(wú)疑給燥熱的房地產(chǎn)市場(chǎng)澆下一瓢涼水。不過(guò)據21世紀經(jīng)濟報道記者了解，目前股份行暫時(shí)還按兵不動(dòng)，不過(guò)額度緊缺。

　　平安銀行廣州分行接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前我行房貸業(yè)務(wù)仍在正常開(kāi)展中，根據相關(guān)機構要求，個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)在今年將按照管控額度進(jìn)行發(fā)放，新受理的業(yè)務(wù)將根據客戶(hù)申請時(shí)間，按要求有序發(fā)放。此外，對于存量房貸業(yè)務(wù)，分行從客戶(hù)實(shí)際需求出發(fā)，正常受理個(gè)人提前還款業(yè)務(wù)。目前個(gè)人首套住房貸款定價(jià)為L(cháng)PR+35bp，暫無(wú)上浮計劃。

　　雖然分行有額度，但每家支行的情況也可能大相徑庭，華夏銀行就表示，從本周一開(kāi)始已經(jīng)暫停了房貸業(yè)務(wù)，可能春節前，都無(wú)法接待。中信銀行則是接指定渠道業(yè)務(wù)。

　　據21世紀經(jīng)濟報道記者此前了解，廣州銀行業(yè)，個(gè)人按揭貸款被要求“雙管控”：要求新增個(gè)人住房貸款占比不能超過(guò)12.6%，每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過(guò)2020年10月、11月、12月三個(gè)月(四季度)的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個(gè)標準。

　　建設銀行廣東分行某信貸業(yè)務(wù)人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個(gè)人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態(tài)，一筆都不讓投。”

　　對此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會(huì )緊急叫停，而是當地監管部門(mén)主動(dòng)調控。

　　“相比去年，現在整體貸款還是比較緊張的，少數銀行情況還好，目前排隊等放貸的市民，至少要等2到3個(gè)月，這已經(jīng)是比較好的結果了。” 廣州大源按揭代理服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

　　對于越來(lái)越緊張的額度，鄭大源也呼吁，不要傷及剛需。“房地產(chǎn)調控政策是需要的，但是調控的結果通常是誤傷了無(wú)數的剛需一族，調控加碼的同時(shí)，能否給剛需一族留下一條生機?調控剛需苦，不調控苦剛需。”

　　不過(guò)也有銀行在這波額度之爭中，表現得“凡爾賽”，匯豐銀行廣州分行屬于少數情況較好的銀行，其有關(guān)負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，目前首套房的貸款利率是LPR基準，為4.65%;二套則上浮60個(gè)基點(diǎn)，為5.25%;目前還有額度，在資料齊全的情況下，一周就可以出審批結果。

　　南粵銀行目前在湛江地區，首套房改為L(cháng)PR+45BP，二套LPR+60BP，目前額度充足，不算緊張。審批周期相對廣州地區要快速不少，資料齊全一般是2-3天即可。

　　融360大數據研究院研究員李萬(wàn)賦認為，從規定的上限和過(guò)渡期限來(lái)看，監管目的不在于短期內急劇下降房貸規模，而是從調整結構入手，實(shí)現長(cháng)期內銀行業(yè)信貸結構的轉變。

　　銀行房貸業(yè)務(wù)幾個(gè)變數

　　2020年最后一天，監管放大招，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)再臨變局。央行與銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布重磅文件《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱(chēng)《通知》)，將銀行劃分為五檔，分別對各檔銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。從制度上看，為各類(lèi)銀行機構的房地產(chǎn)貸款占比劃定了“紅線(xiàn)”，其中個(gè)人住房貸款余額占比最高不超過(guò)32.5%，規模越小的銀行，上限要求越低。

　　對于房地產(chǎn)市場(chǎng)究竟會(huì )有何種影響，隨后各個(gè)機構也都對此進(jìn)行了測算。據中信建投的研報，目前上市銀行中，有8家銀行個(gè)人住房貸款占比未來(lái)可能需要調整。從去年中報數據來(lái)看，大行中建行、郵儲銀行住房按揭貸款余額超過(guò)32.5%，有調整的壓力，但是有兩年的調整期。股份制銀行中，招行、興業(yè)有調整壓力，有四年的調整期。而中小銀行中，成都銀行、鄭州銀行、西安銀行、青農商行調整壓力相對比較大，也有四年調整期。

　　從上市銀行數據看，未來(lái)四年，總計需要壓降7500億的按揭貸款，需要合計壓降的房地產(chǎn)行業(yè)貸款規模是6400億。比較來(lái)看，按揭需要壓降的規模更大。大行和股份制壓降規模更大，按揭需要壓降的規模分別是3000億、4200億。

　　招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認為，劃定上限對住房貸款申請及房貸利率的影響可控。首先是超限銀行有限，其次規模有限，且個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)主要集中在國有大行，新規的過(guò)渡期較長(cháng)，因此無(wú)論對個(gè)人還是銀行，影響都有限。

　　董希淼還認為，調控不是絕對縮量，如果未來(lái)其他貸款增多，房貸所占比例自然就會(huì )減少。未來(lái)，銀行涉房貸款業(yè)務(wù)可能會(huì )出現兩個(gè)變化：一是房地產(chǎn)貸款在銀行之間結構將有一定變化，部分超標的銀行進(jìn)行壓降，而占比較低的銀行還有增長(cháng)空間;二是房地產(chǎn)貸款面臨增長(cháng)“天花板”，部分銀行經(jīng)營(yíng)將更加審慎，貸款利率和條件或有小幅調整。

　　新規至今已實(shí)施已經(jīng)接近一個(gè)月，從長(cháng)期來(lái)看，銀行今年的房貸投放總規模有收緊預期。未來(lái)房貸利率的變動(dòng)預計將更加“一城一策”化：樓市穩定地區的房貸利率在加點(diǎn)數固定的前提下基本緊跟5年期LPR的波動(dòng)幅度，其他地區則根據熱門(mén)程度和5年期LPR波動(dòng)情況綜合對房貸利率的加點(diǎn)數進(jìn)行指導定價(jià)。