重磅!銀行動(dòng)手了：嚴查信貸資金挪用至股市、樓市!違者提前收回資金

　　目前，信貸資金違規進(jìn)入股市、樓市的情況，正在被監管部門(mén)嚴查。

　　提前收回違規流向樓市的信貸資金

　　近日，網(wǎng)上開(kāi)始流傳的一些《個(gè)人貸款提前收回告知函》，一銀行宣布合同項下近300萬(wàn)元貸款提前到期，要求在3月底之間歸還全部貸款本息。

　　《告知函》顯示，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關(guān)規定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時(shí)歸還全部貸款本息。否則銀行將有權進(jìn)行法律訴訟，并采取財產(chǎn)保全措施。

　　也就是說(shuō)，如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那么他現在只有兩條路：要么趕緊籌錢(qián)還上貸款，要么抵押的房子被銀行沒(méi)收。

　　這里所謂的未按約履行規定指的就是借款人把用于支持小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)貸款，違規挪用到房地產(chǎn)市場(chǎng)，用于購房或者替換房貸。

　　實(shí)際上，借由去年小微貸款利率的大幅優(yōu)惠，不少借款人利用經(jīng)營(yíng)貸，尤其是房屋抵押貸進(jìn)入房市。由于這類(lèi)資金往往經(jīng)過(guò)多個(gè)渠道的多次流轉，所以銀行檢查起來(lái)難度不小。

　　而今年年初，上海銀保監局印發(fā)《上海銀保監局關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，其中要求上海各家銀行“對2020年6月份以來(lái)發(fā)放的消費類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查……借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。

　　在新政之下，銀行開(kāi)始投入人力物力，全面嚴查。據一位滬上銀行業(yè)人士透露，目前對短時(shí)間內申請了經(jīng)營(yíng)貸又申請了個(gè)人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，并已經(jīng)對一批違規貸款進(jìn)行了“抽貸”處理。

　　此舉的震懾效應十分明顯，未來(lái)將房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規用于購房的行為或將大大減少。在上海樓市的一套新政組合拳中，房貸方面的從嚴審查，將堵住資金方面的漏洞，助力上海樓市的穩定。

　　除了上海，現階段廣州也在嚴查消費貸、經(jīng)營(yíng)貸違規流向樓市的情況。“如果被查到是這種情況的話(huà)，借款人也要被要求提前還款的。”

　　而據界面新聞報道，各地自春節之后，一直在嚴查信貸資金違規進(jìn)入股市、樓市的問(wèn)題。

　　受訪(fǎng)銀行相關(guān)人士均表示，一旦發(fā)現信貸資金被挪用至“兩市”，將被銀行提前收回。

　　業(yè)內律師稱(chēng)，若信貸資金被挪用，銀行可提前收回;而若致使銀行受到損失的，可涉嫌騙貸罪，甚至貸款詐騙罪。

　　中國銀行臺州市分行被罰89萬(wàn)元：

　　挪用信貸資金“炒股”

　　3月8日，據中國銀保監會(huì )臺州監管分局公布的行政處罰信息公開(kāi)表， 中國銀行臺州市分行存在貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場(chǎng);未經(jīng)成本測算，銀團貸款聯(lián)合收費;貸款審查不盡職，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款主體不合規等違法違規事實(shí)。

　　根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一) 未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

　　(二) 拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查的;

　　(三) 提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;

　　(四) 未按照規定進(jìn)行信息披露的;

　　(五) 嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的;

　　(六) 拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

　　據此，中國銀保監會(huì )臺州監管分局決定對中國銀行臺州市分行罰款人民幣89萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，除中國銀行臺州市分行的這張罰單外，銀保監會(huì )臺州監管分局在3月開(kāi)出的多張銀行業(yè)罰單中，幾乎均涉及貸款資金違規流向股市、樓市。

　　例如浙江臨海湖商村鎮銀行被罰69萬(wàn)元，原因是：發(fā)放用途不真實(shí)貸款;貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市;貸款資金被挪用于購房。

　　溫州銀行臺州分行被罰70萬(wàn)元，原因是：貸款發(fā)放與支付管控不嚴，部分貸款資金支付后用于繳納土地款;貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金流入證券市場(chǎng);辦理無(wú)真實(shí)貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　平安銀行臺州分行被罰79萬(wàn)元，原因是：貸款資金轉結構性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔保;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市;貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房。

　　農業(yè)銀行臺州分行被罰款72萬(wàn)元，原因是：浮利分費;向未結頂樓盤(pán)發(fā)放按揭貸款;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場(chǎng)。